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銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

課程大綱：
第一部分  貸后風(fēng)險(xiǎn)特征
一、借款企業(yè)類別
國(guó)有企業(yè)
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型
兼并整合
行政干預(yù)
流程繁雜
案例：央企投資ZW紙業(yè)項(xiàng)目——
大環(huán)境變化  大項(xiàng)目失利
大股東易主  大負(fù)債懸空
中外合資企業(yè)
外交敏感
勞資關(guān)系
“兩頭”對(duì)外
經(jīng)營(yíng)磨合
案例：JL金屬制品公司電鍍項(xiàng)目——
理念差異  決策磨合
個(gè)人投資企業(yè)
傳統(tǒng)型個(gè)人投資企業(yè)
經(jīng)歷行業(yè)鼎盛期
有一定資產(chǎn)或資本積累
過度依賴企業(yè)主個(gè)人能力和經(jīng)驗(yàn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，
產(chǎn)業(yè)壁壘低下。
管理粗放、設(shè)備工藝落后，科技含量不高。
會(huì)計(jì)制度欠規(guī)范，隱形債務(wù)難以量化
新生代個(gè)人投資企業(yè)
企業(yè)主角色變遷
管理模式升華
缺乏積累
承載未知
二、授信品種類別
一般流動(dòng)資金貸款
實(shí)際資金流向
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況
財(cái)務(wù)變化
還本付息能力
第二還款能力能力
貿(mào)易融資授信
貿(mào)易背景
交易基礎(chǔ)
商務(wù)合同
原始單據(jù)
供銷渠道
合作信譽(yù)
技術(shù)改造貸款
技改方案
產(chǎn)品技術(shù)
項(xiàng)目資金
生產(chǎn)布局
運(yùn)行質(zhì)量
市場(chǎng)效應(yīng)
房地產(chǎn)開發(fā)貸款
開發(fā)方案
區(qū)位優(yōu)勢(shì)
股東背景
籌資方案
項(xiàng)目進(jìn)度
還款安排
固定資產(chǎn)支持類貸款
物業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
物業(yè)負(fù)債情況
經(jīng)營(yíng)收入控制模式
設(shè)計(jì)還貸方案
PPP項(xiàng)目
盈利模式
退出安排
增信措施
財(cái)務(wù)監(jiān)督
財(cái)政可承受能力

第二部分  貸后管控方法
一、貸后管理內(nèi)容
常規(guī)流程——貸款計(jì)息  貸款結(jié)清  資料歸檔
欠息企業(yè)管理要求
提前還款規(guī)則
提前還款順序
資料歸檔基本要求
非常規(guī)流程——貸款展期  貸款重組
貸款業(yè)務(wù)展期
貸款展期意義
貸款展期條件
貸款展期注意事項(xiàng)
貸款業(yè)務(wù)重組
貸款重組意義
貸款重組必要前提
貸款重組操作要求
二、貸后檢查方法
查訪記錄
案例
JY門窗公司——貸后查訪核實(shí)  觸發(fā)存貨核銷
定期監(jiān)控
案例
DX日化公司——授信承諾  貸后變更
突發(fā)事件
案例
DZ汽車零部件公司——突發(fā)特大事故  第一時(shí)間報(bào)告

第三部分  貸后風(fēng)控策略
一、“重”源頭
國(guó)家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
總行信貸投向指引
二、“嚴(yán)”過程
經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)
經(jīng)營(yíng)坐標(biāo)圖分析
財(cái)務(wù)分析
“三度”（廣度、維度、深度）分析
三、“細(xì)”監(jiān)控
授信用途
季節(jié)性變化
長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)
周轉(zhuǎn)效率變化
盈利能力變化
置換債務(wù)
固定資產(chǎn)投資
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
? 案例- JL機(jī)械公司——業(yè)主換班  重心轉(zhuǎn)移
經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常
案例- SC筆記本公司——主業(yè)轉(zhuǎn)型  跨度巨大  涉足陌生  前景坎坷
財(cái)務(wù)指標(biāo)異常
案例- AL電子公司——綜合財(cái)務(wù)表象  調(diào)整授信策略
融資行為異常
案例- ZG商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目——民間眾籌進(jìn)資本  弱不禁風(fēng)折項(xiàng)目
會(huì)計(jì)活動(dòng)異常
案例- SX公司——關(guān)聯(lián)往來  利益輸送
管理運(yùn)行異常
案例- JM油脂公司——行業(yè)監(jiān)管  業(yè)績(jī)重挫

第四部分  實(shí)務(wù)和案例
        “DX日化”項(xiàng)目貸后管理重點(diǎn)提示

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