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信貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理

【課程背景】
2018年，金融監(jiān)管史無(wú)前例的嚴(yán)格，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)被推上目前最為重要的位置，而信貸在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)占比超過(guò)50%，因此，降低不良貸款成為目前所有銀行的重中之重。作為第一道防火墻，“貸前調(diào)查”，最核心的要點(diǎn)就是透過(guò)報(bào)表解讀背后隱藏的真相，*限度地縮小信息的不對(duì)稱(chēng)，從而分析出客戶的還款能力與還款意愿。
當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，會(huì)出現(xiàn)越來(lái)越多的涌現(xiàn)出獨(dú)角獸一類(lèi)的企業(yè)，他們?cè)谧畛跗鸩降臅r(shí)期，往往很難看出自己的風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展前景，但這的確是銀行需要大力開(kāi)拓并給予資金支持的對(duì)象。如何判斷這類(lèi)投資管理型企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)呢？

【課程對(duì)象】
銀行業(yè)管理者、信貸風(fēng)控經(jīng)理、客戶經(jīng)理及其他從業(yè)人員

【課程目標(biāo)】
風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面，而銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)中的貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控人員在貸前進(jìn)行實(shí)地考察，除了要能分析企業(yè)報(bào)表中的各種賬戶交易流水之外，洞悉細(xì)節(jié)的重要性絲毫不亞于熟練解讀每個(gè)風(fēng)控指標(biāo)。

【課程收益】
【讀懂企業(yè)償債能力】把握?qǐng)?bào)表精髓，如何通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表快速讀懂企業(yè)償債能力
【如何進(jìn)行貸前調(diào)查】如基于現(xiàn)金流的貸前調(diào)查如何準(zhǔn)備，現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查最應(yīng)該注意問(wèn)題
【全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量】專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)知識(shí)全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量
【新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施】新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
【不同企業(yè)類(lèi)型的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)】如何制定有效控制不同企業(yè)類(lèi)型的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
是為銀行業(yè)從業(yè)者-信貸風(fēng)控人員及客戶經(jīng)理量身定制的必修財(cái)務(wù)管理實(shí)操課， 把握財(cái)務(wù)管理金鑰匙，全面系統(tǒng)洞察客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及還貸風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)營(yíng)財(cái)務(wù)智慧，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)層層撥繭，從而有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

【培訓(xùn)方式】
用簡(jiǎn)單易懂的方式講解財(cái)務(wù)原理，講師講授+企業(yè)實(shí)際案例分析+學(xué)員演練+測(cè)試=成果轉(zhuǎn)化

【課程大綱】
第一部分： 如何通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表快速讀懂企業(yè)償債能力？ 
償債能力與融資適度性考察
從融資和資產(chǎn)匹配性看
從融資和利潤(rùn)匹配性看
從融資與現(xiàn)金流匹配來(lái)看
過(guò)度融資的預(yù)警值
財(cái)務(wù)報(bào)表體系分析
如何看報(bào)表附注
審計(jì)報(bào)告
交叉檢驗(yàn)
從財(cái)務(wù)信息分析償債能力-資產(chǎn)質(zhì)量甄別
主要相關(guān)的財(cái)務(wù)比率-
現(xiàn)金充足率
*財(cái)務(wù)分析體系
案例分析

第二部分：永遠(yuǎn)的現(xiàn)金為王-基于現(xiàn)金流的貸前調(diào)查
資產(chǎn)真實(shí)有效性分析
融資需求合理性分析
實(shí)物和賬目
存貨的狀況
隨后的采購(gòu)銷(xiāo)售方式
整個(gè)原材料
存貨將來(lái)涉及債權(quán)安排
測(cè)算整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)到底需要多少現(xiàn)金流/核實(shí)現(xiàn)金流能不能覆蓋到期的全部債務(wù)及利息支付
案例分析

第三部分：客戶現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查寶典基于融資需求和理性分析的兩個(gè)強(qiáng)調(diào)
應(yīng)收/預(yù)付款的質(zhì)量分析
固定資產(chǎn)質(zhì)量分析
固定資產(chǎn)賬目的計(jì)算方式
固定資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的評(píng)估
客戶評(píng)定固定資產(chǎn)的能力和使用效率分析
不動(dòng)產(chǎn)抵押安排-抵押率公式
閑置固定資產(chǎn)的狀態(tài)
【演練】案例練習(xí)

第四部分：全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量
銷(xiāo)售收入的確認(rèn)方法
收入與成本的配比情況-成本結(jié)構(gòu)剖析
利潤(rùn)質(zhì)量的整體分析
損益表質(zhì)量的交叉檢驗(yàn)
【演練】案例練習(xí)

第五部分：新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
新型權(quán)利質(zhì)押的類(lèi)型
新型權(quán)利質(zhì)押的特點(diǎn)
新型權(quán)利質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)防范建議
【演練】案例練習(xí)

第六部分：不同企業(yè)類(lèi)型的特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
商貿(mào)型企業(yè)
生產(chǎn)制造業(yè)
投資管理公司
集團(tuán)企業(yè)
中小微企業(yè)
全課程總結(jié)及我的行動(dòng)計(jì)劃
接下來(lái)我需要在哪些方面進(jìn)行應(yīng)用
應(yīng)用的具體行為和做法有哪些
如何監(jiān)督執(zhí)行情況
讓財(cái)務(wù)意識(shí)和財(cái)務(wù)思維助力您改變視角和行為，有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)

信貸風(fēng)險(xiǎn)防控管理