信貸全流程風控
2025-08-21 08:11:23
講師：毛英 瀏覽次數(shù)：2950
課程描述INTRODUCTION
· 財務總監(jiān)· 理財經(jīng)理· 高層管理者· 中層領導
培訓講師：毛英
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸全流程風控
課程大綱
第一部分 授信盡職調(diào)查
一、做好授信盡職調(diào)查重要意義
專題1 銀監(jiān)會的授信要求
二、認真做好貸前盡職調(diào)查
（一）貸前盡職調(diào)查基本內(nèi)容
1、背景情況
2、行業(yè)情況
專題2 *行業(yè)政策解讀
3、經(jīng)營管理情況
4、財務情況分析
專題3 財務基礎數(shù)據(jù)與報表解讀
5、借款原因和還款來源
6、驗證客戶資料和抵（質(zhì)）押物狀況
專題4 擔保風險的考察
（二）中小微企業(yè)貸款的考察
1、中小微企業(yè)貸款的特征
2、小微企業(yè)授信盡職調(diào)查的重點內(nèi)容
專題5軟信息的獲取與分析
專題6小微企業(yè)的財務數(shù)據(jù)獲取、驗證與報表編制
（三）貸前調(diào)查的實務技巧
1、如何確認企業(yè)的實際控制人？
2、形成對企業(yè)的大概認識
3、與老板的當面交流
4、財務室核查數(shù)據(jù)的要求
5、現(xiàn)場考察車間
6、查征信的基本要求
7、三費（水費、電費、稅費）的調(diào)查途徑與方法
8、賬戶明細表分析的五大看點：結息、交易、異常、頻率、進出
9、五個核實：主體、資產(chǎn)負債、信用、經(jīng)營、貸款用途
第二部分 貸中管理
一、貸中關注的風險點
二、貸中必須做到：
1、把好貸中審查關
2、建立放款審核制度
3、合同審核和擔保有效登記及移交。
三、實務經(jīng)驗
專題7 合同的維權條款
專題8 合同的填寫要求
第三部分 貸后管理
一、貸后管理意義與各崗位職責
1、客戶經(jīng)理
2、信貸主管
3、風險經(jīng)理
4、風險主管
二、流程環(huán)節(jié)
三、貸后檢查
1、首次檢查：要求、內(nèi)容、方法
2、定期檢查：基本情況、財務信息、管理特征、擔保
3、重點檢查：種類與要求
4、小微客戶檢查要點：財務信息的重構、非財務信息驗證查
四、問題貸款的預警信號
1、 缺乏合作誠意：四種表現(xiàn)
2、 現(xiàn)金流異常：四種表現(xiàn)
3、 外部評價差：三種表現(xiàn)
4、 出現(xiàn)不穩(wěn)定因素：三種表現(xiàn)
5、 產(chǎn)生糾紛：三種表現(xiàn)
6、 財務情況異常：三種表現(xiàn)
7、 資金鏈條緊張：六種表現(xiàn)
8、 擔保弱化：三種表現(xiàn)
9、 主營業(yè)務問題：三種表現(xiàn)
10、管理混亂：四種表現(xiàn)
五、問題貸款初期處置的實務經(jīng)驗
1、到期貸款的提醒技巧
－客戶還款類型
－如何監(jiān)控管理
－如何有效防止延遲還款
2、催收政策
－不良原因
－帳齡
－常見債務人心理與應對
－債務分析技術
－成功策略
－效果與客戶關系
3、電話催收和其他方式
－電話收帳技巧
－十條建議
－日志
－面訪的技巧
第四部分 清收與處置的實務經(jīng)驗
一、不良貸款的處置方法
1、基本原則
2、針對不同類型企業(yè)技巧
3、不同階段的技巧
4、注意事項
二、不良資產(chǎn)清收和處置的法律方法
1、債權時效維護
中斷訴訟時效、操作風險、恢復訴訟時效：案例
2、貸后風險監(jiān)測
3、擔保權益維護
防范抵押物流失 、化解擔保毀損／滅失、避免保證人脫保
4、依法收貸的方法
直接清收、協(xié)議“以資抵債”、發(fā)送律師函、仲裁、 申請支付令、 起訴
三、訴訟有關問題討論
1、訴前審查階段：貸前調(diào)查、合同的簽訂、貸后管理
2、案件審判階段：訴訟保全、法律文書送達
3、案件執(zhí)行階段：財產(chǎn)線索、抵押物的處置、一處住房
四、幾類常見的擔保風險防控的案例分析
1、臨時土地證
2、擔保決策
3、最高額抵押
4、在建工程抵押抵押
5、抵押物出租
6、保證金
五、不良貸款處置的新動向
1、投資銀行業(yè)務技巧
2、聯(lián)合運作模式
3、企業(yè)并購重組
4、天金所
5、互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)
六、不良清收案例
1、利用公證執(zhí)行清收案
2、訴訟和解清收案
3、超過執(zhí)行時效清收案
4、兩銀行債權清收案
七、幾種特殊情況下風險案例
1、假名、冒名、借名貸款
2、以貸收息貸款
3、空收空轉
4、關停倒閉
5、下落不明
6、借款人死亡
7、貸款期限設置不合理
第五部分 案例經(jīng)驗討論案例：某礦業(yè)公司問題資產(chǎn)非訴清收
案例：借“人際圈”清收不良貸款
案例：如何讓步
案例： 宜疏不宜堵
案例：控制情緒的重要性
案例：分期付款解決能力問題
案例：一個成功案例的啟示
案例：言辭一定要收斂
信貸全流程風控
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