課程描述INTRODUCTION
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課程價格：
培訓天數(shù)：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
柜面業(yè)務風險防控課程
課程大綱：
一、關于操作風險的監(jiān)管要求。
二、柜面風險的來源：外部與內(nèi)部。
三、柜面業(yè)務風險特征
四、 柜面交易授權業(yè)務的風險防控
1、柜面交易授權業(yè)務的內(nèi)容
2、柜面交易授權業(yè)務的主要風險點及防控措施
五、重要空白憑證、有價單證及印鑒卡的管理及風險防控
1、憑證單證印鑒管理規(guī)范要求
2、憑證單證印鑒管理主要風險點及防控
六、賬戶管理操作及風險防控
七、存取款業(yè)務操作及風險防控
八、支付結算業(yè)務操作及風險防控
九、特殊業(yè)務操作及風險防控
1、客戶信息維護及風險防控。
2、票據(jù)業(yè)務操作及風險防控。
3、掛失業(yè)務操作及風險防控。
十、電子銀行業(yè)務操作及風險防控
十一、反洗錢及相關風險防控。
信貸業(yè)務流程各環(huán)節(jié)的合規(guī)操作及風險防控
一、信貸風險管理的核心要點
二、對信貸風險核心要素的準確認知
1、風險認知
2、風險度量
3、風險化解
4、風險轉(zhuǎn)移
三、信貸風險管理的關鍵要素
1、融資方的風險審查
2、項目情況及還款來源
3、現(xiàn)金流分析及預測
4、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析
四、貸前調(diào)查中的信貸風險管理要點
1、融資方的信用風險調(diào)查
（1）企業(yè)組織結構
（2）業(yè)主與股東信息
（3）融資方基礎信息
（4）信用記錄與履約記錄
2、基于多種現(xiàn)金流來源的現(xiàn)金流綜合分析
3、項目核心風險分析及針對性風險控制方案
4、第二還款來源的調(diào)查要點
五、基于融資方財務指標的信貸風險分析
1、資產(chǎn)負債情況分析
2、盈利能力分析
3、償債能力分析
4、資產(chǎn)質(zhì)量分析
5、現(xiàn)金流狀況分析
六、基于企業(yè)非財務指標的信貸風險分析
1、行業(yè)與外部環(huán)境
2、經(jīng)營優(yōu)勢分析
3、經(jīng)營穩(wěn)定性分析
4、經(jīng)營品質(zhì)及還款意愿
七、融資方經(jīng)營狀況的針對性分類分析
1、訂單型
2、經(jīng)銷型
3、生產(chǎn)經(jīng)營型
4、服務型
八、現(xiàn)場貸前調(diào)查要點與風險識別
九、個人貸款業(yè)務的調(diào)查要點
1、個人貸款業(yè)務的特點
2、個人或私營企業(yè)的經(jīng)營行為和財務指標特征
3、貸款業(yè)務中的客戶非財務信息調(diào)查
十、企業(yè)貸款的盡職調(diào)查要點
1、股東背景與實際控制人
2、核心業(yè)務與盈利來源
3、商業(yè)模式與經(jīng)營風險
4、行業(yè)特征與外部環(huán)境
5、財務指標與潛在風險
6、核心風險分析
十一、第二還款來源的調(diào)查要點
1、保證擔保的調(diào)查要點
（1）不同類型擔保模式的調(diào)查要點
自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業(yè)擔保、專業(yè)擔保公司
（2）擔保方的代償能力與代償意愿調(diào)查
（3）擔保方的風險分擔機制調(diào)查
2、抵押物的盡職調(diào)查
（1）抵押物的實地調(diào)查要點
（2）評估值與變現(xiàn)能力分析
（3）變現(xiàn)路徑分析
3、應收賬款質(zhì)押的調(diào)查要點
4、有價單證質(zhì)押的調(diào)查要點
5、動產(chǎn)質(zhì)押的調(diào)查要點
6、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行押品管理指引》解讀與分析
十二、貸中審查的要點分析
1、資料復核與關鍵風險分析
2、關鍵風險要素的深入調(diào)查（還款能力、還款來源、抵押物等）
3、風險預估與風險評價
4、貸款操作方案與貸款發(fā)放條件
十三、貸款業(yè)務辦理的合規(guī)要點
1、個人貸款辦理的合規(guī)要點
2、公司貸款辦理的合規(guī)要點
3、抵押辦理的合規(guī)要點
4、擔保辦理的合規(guī)要點
5、應收賬款質(zhì)押的合規(guī)要點
6、有價單證質(zhì)押的合規(guī)要點
7、動產(chǎn)質(zhì)押的合規(guī)要點
十四、貸后管理的關鍵要點
1、資金管控
2、指定支付
3、企業(yè)信用狀況跟蹤分析
4、信貸風險遷移變化跟蹤分析
5、后續(xù)合作方案管理
6、客戶關系維護及貸后風險控制
7、信貸風險預警信息
8、資金回收與風險化解
十五、貸后管理工作實務操作要點
1、企業(yè)財務信息分析與經(jīng)營狀況跟蹤管理
2、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)情況跟蹤管理
3、企業(yè)經(jīng)營狀況跟蹤管理
4、還款來源與企業(yè)資金狀況跟蹤管理
5、第二還款來源跟蹤管理
十六、貸后管理與風險預警
1、企業(yè)經(jīng)營狀況風險預警
2、風險應對與風險化解
十七、基于全流程的信貸風險防范
柜面業(yè)務風險防控課程
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