課程描述INTRODUCTION
培訓講師：李繡羽
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
普惠業(yè)務(wù)風險課程
課程大綱：
本課程定位在培養(yǎng)普惠信貸客戶經(jīng)理風險防控意識和能力，從貸前、貸中、貸后入手，
規(guī)范操作流程、強化制度建設(shè)，學習并掌握信貸風險防控的重要技術(shù)與方法，使得客戶
經(jīng)理不斷深化風險意識，強化職業(yè)操守，切實維護信貸資產(chǎn)安全、高效運行。
課程對象：
小微客戶經(jīng)理、對公客戶經(jīng)理、綜合客戶經(jīng)理
課程方式：
講授、分組討論、案例分析
課程大綱：
一、信貸業(yè)務(wù)主要監(jiān)管要求
（一）商業(yè)銀行法
（二）“三個辦法、一個指引”
1.貸款用途嚴格管理
2.貸款額度測算
3.支付管理與控制
二、普惠信貸流程風險管理--貸前調(diào)查階段
1.貸前盡職調(diào)查：雙人調(diào)查、客觀審慎、勤勉盡責、結(jié)論明確
2.貸前診斷
（1）新客戶
（2）潛在風險特征突出客戶
（3）大額例外客戶
圖表總結(jié)：盡職調(diào)查八要素
三、普惠信貸流程風險管理--貸中核查階段
1.貸審會議
2.合同制作與審核
（1）合同填寫規(guī)范性
（2）合同條款合規(guī)性
（3）合同生效條件審核
（4）主從合同關(guān)系審核
3.條件落實與放款審核
（1）批復(fù)內(nèi)容關(guān)注要點
（2）貸款用途審核
（3）持續(xù)條件審核
（4）風險緩釋措施審核
（5）借款人承諾審核
（6）支用審核
四、普惠信貸流程風險管理--貸后管理階段
（一）貸后檢查
1.檢查內(nèi)容：客戶情況、債項情況、擔保情況
2.檢查方式：現(xiàn)場與非現(xiàn)場結(jié)合
3.留痕管理要求
（二）貸后管理要求
1.小企業(yè)客戶
（1）500萬以上
（2）500萬-200萬
（3）200萬以下等低風險業(yè)務(wù)
2.信貸風險信號識別與核查
核查方法：統(tǒng)一清洗、交叉驗證、事實聚集
3.跟蹤管理
（1）貸后跟蹤會議
（2）主動暴露風險及風險分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失
（三）到逾期管理
1.預(yù)催收與逾期催收
2.違約認定與管理
2.訴訟流程及時效
3.變更債項要素：展期、再融資、增加擔保等
（四）信貸退出管理
1.風險程度高：技術(shù)落后、經(jīng)營不善、股東不合作
2.存在重大風險隱患：洗錢、非法集資、民間借貸、安全事故、環(huán)境污染
（五）信貸檔案管理
1.資料收集及歸檔
2.移交與保管：*保存與定期保管
（六）擔保管理
1.保證擔保管理
（1）法律風險關(guān)注點
（2）保證人連帶責任擔保
（3）保證人調(diào)查
（4）保證人保證限額
案例分享：某銀行員工簽署保證合同，未要求出具股東會決議導(dǎo)致合同失效
2.押品管理
1.押品管理要求
2.押品接受標準
3.押品選擇與價值評估
4.押品設(shè)立、變更與權(quán)證保管
圖表總結(jié)：主要押品抵質(zhì)押率總結(jié)
四大類押品主要法律風險
普惠業(yè)務(wù)風險課程
轉(zhuǎn)載：http://www.xvaqeci.cn/gkk_detail/302846.html
