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銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

【課程大綱】
一、做好貸款業(yè)務(wù)需要考慮的重點(diǎn)內(nèi)容
1、所有的法律風(fēng)險(xiǎn)都是伴隨著實(shí)際業(yè)務(wù)產(chǎn)生的
2、解決問題的*時(shí)機(jī)是在問題發(fā)生之前
3、貸前選客、溝通、審查是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的*時(shí)機(jī)
4、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的*途徑就是做好貸前審查工作
5、從大的宏觀經(jīng)濟(jì)到產(chǎn)業(yè)行業(yè)進(jìn)行分析，有效避免回款問題的發(fā)生

二、貸款前的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
1、在審核借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)
2、借款合同存在的風(fēng)險(xiǎn)和法律對(duì)策
（1）嚴(yán)格按法律來確認(rèn)借款人的主體資格
（2）借款格式合同一定要由借款人填寫，防止理解糾紛
（3）針對(duì)“借新還舊”的借款合同一定要明確借款用途
（4）借款合同履行問題及違約規(guī)定
3、銀行借款合同中應(yīng)明確借款人違約責(zé)任
4、擔(dān)保方式的法律風(fēng)險(xiǎn)

三、貸款后如何做好權(quán)力保障
1、及時(shí)跟進(jìn)客戶的企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)
2、建立定期回訪及財(cái)務(wù)審查制度
3、明確8大底線
（1）資金流向
（2）及時(shí)收取增值稅發(fā)票
（3）嚴(yán)防債務(wù)人短期借款的增長
（4）嚴(yán)格開展信用評(píng)級(jí)
（5）遵循五級(jí)分類的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
（6）及時(shí)開展債權(quán)核對(duì)
（7）注重債務(wù)人公示信息變動(dòng)情況
（8）時(shí)刻關(guān)注債務(wù)人結(jié)算渠道
4、關(guān)于回款操作時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)

四、關(guān)于保證人時(shí)效的相關(guān)問題
1、主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷的效力是否及連帶保證人
2、主債務(wù)訴訟時(shí)效期間屆滿保證人還要履行責(zé)任嗎
3、債權(quán)人起訴保證人，如何計(jì)算訴訟時(shí)效
4、民法典保證人追償權(quán)訴訟時(shí)效是多久
5、保證人追償權(quán)訴訟時(shí)效是怎么規(guī)定的？
6、保證人追償權(quán)成立的三要素
（1）保證人向債權(quán)人履行了保證債務(wù)
（2）因保證人的履行而使債務(wù)人免責(zé)
（3）保證人履行保證債務(wù)無過錯(cuò)
7、保證人行使追償權(quán)時(shí)需要注意的8大問題

五、貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)我們應(yīng)做到5個(gè)及時(shí)
1、及時(shí)反饋
2、及時(shí)評(píng)估
3、及時(shí)催收
（1）給借款人打電話進(jìn)行催收
（2）給借款人發(fā)催收逾期貸款通知書和“會(huì)計(jì)結(jié)算對(duì)賬單”
（3）扣收債務(wù)人賬戶的利息或本金
（4）申請支付令
（5）公證催收
（6）向人民調(diào)解委員會(huì)或有關(guān)單位主張權(quán)利
4、及時(shí)訴訟
（1）訴訟的時(shí)效性
（2）訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)的法律依據(jù)
（3）訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)及防范的方法
（4）關(guān)于超訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
5、及時(shí)復(fù)盤

六、總結(jié)

銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)