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銀行反洗錢課程培訓(xùn)大綱

課程背景：
為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)，2022年9月2日第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十六次會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》打擊治理電信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。
加之2025年FATF將開戶啟第五輪對(duì)中國(guó)的反洗錢反恐怖融資互評(píng)報(bào)，鑒于2019年的評(píng)估報(bào)告中針對(duì)受益所有人的核實(shí)問題，非法洗錢行為一直存在，近些年利用對(duì)公賬戶進(jìn)行洗錢的案例明顯增加，“洗錢”帶來的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻，其中銀行業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任重大，由于對(duì)洗錢行為的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善，導(dǎo)致不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對(duì)洗錢犯罪進(jìn)行追查、打擊及追繳的行動(dòng)，提高全民反洗錢意識(shí)與知識(shí)技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢意識(shí)以及如何監(jiān)測(cè)洗錢，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢意識(shí)，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：
1、 幫助學(xué)員對(duì)反洗錢、反電詐有一個(gè)更深的理解和監(jiān)管趨勢(shì)的了解；
2、 讓學(xué)員掌握落實(shí)反洗錢、反電詐必備的知識(shí)和技巧，增強(qiáng)主動(dòng)雙反的意識(shí)和能力；
3、 全方面解讀近期央行關(guān)于反雙相關(guān)的文件新規(guī)要求及文件在實(shí)際操作中的應(yīng)用；
4、 提高雙反工作中重點(diǎn)和難點(diǎn)的應(yīng)對(duì)能力，切實(shí)提高學(xué)員雙反工作水平。

課程對(duì)象：反洗錢、反電詐崗位人員、內(nèi)外勤盡職調(diào)查人員及銀行從業(yè)人員等

課程大綱
導(dǎo)入：近三年反洗錢、反電詐罰單及趨勢(shì)簡(jiǎn)說
1、 人民銀行與中金監(jiān)近三年處罰情況分析
2、 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的“重災(zāi)區(qū)”
3、 *反洗錢、反電詐處罰通報(bào)，主要的處罰原因有那些
4、 反洗錢、反電詐工作發(fā)展趨勢(shì)與關(guān)注點(diǎn)偏移
5、 相關(guān)罰單是怎么實(shí)際產(chǎn)生的，相關(guān)典型案例分析
6、 監(jiān)管近期關(guān)于反洗錢、反電詐文件的意義

第一講：反洗錢、反電詐與客戶盡職調(diào)查實(shí)戰(zhàn)案例分析
一、客戶盡職調(diào)查的概述與調(diào)查方法
1、 客戶盡職調(diào)查的概念
2、 盡職調(diào)查五大措施說明
3、 客戶盡職調(diào)查的六大常用方法
二、客戶盡職調(diào)查的意義與內(nèi)涵
1、 客戶盡職調(diào)查的意義
1）因工作人員違反客戶身份識(shí)別義務(wù)，開出匿名賬戶最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的具體案例
2）反觀若沒有完成客戶身份核實(shí)操作出現(xiàn)差錯(cuò)帶可能會(huì)帶來怎么的法律后果
結(jié)論：為什么說金融機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是客戶身份核實(shí)
2、 柜面身份識(shí)別的具體內(nèi)涵（客戶身份識(shí)別至少包涵三大內(nèi)涵）
內(nèi)涵之一：客戶資格審查（三步曲實(shí)現(xiàn)）
內(nèi)涵之二：了解客戶（收集信息，做出判斷，最終決定）
內(nèi)涵之三：持續(xù)的身份識(shí)別（常規(guī)識(shí)別動(dòng)作，重復(fù)身份識(shí)別的情形及技巧）
三、客戶盡職調(diào)查技巧（案例分析）
1、 客戶盡職調(diào)查的具體內(nèi)容與要求
1）核實(shí)真實(shí)身份
2）了解你的客戶
3）透析賬戶實(shí)際受益人
2、 核實(shí)真實(shí)身份技巧
1）基于有效證件完成證件的合規(guī)性審查
2）完成人證匹配問題
——第一印象法、十字分割定位法、面部特征分析法、五官對(duì)比法、策略性提問法
3）了解你的客戶
練習(xí)：應(yīng)從整體到局部觀察，結(jié)合詢問技巧，來進(jìn)行核查人證是否合一
4、 溝通引導(dǎo)辦法
1）角色轉(zhuǎn)換：營(yíng)造意境，收集信息
2）政策宣導(dǎo)：風(fēng)險(xiǎn)告知與宣傳教育
3）以案說法：講明后果，引導(dǎo)客戶正確認(rèn)識(shí)賬戶風(fēng)險(xiǎn)
5、 賬戶限制措施的使用與溝通技巧
四、企業(yè)客戶盡職調(diào)查技巧（案例分析）
1、 《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》文件解讀
2、 對(duì)開戶真實(shí)性的“三真”審核
1）真人
2）真事
3）真資料
3、 虛假空殼企業(yè)常見的“六大”特征說明
4、 了解你的企業(yè)客戶
1）企業(yè)是否有實(shí)際經(jīng)營(yíng)及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所核實(shí)辦法
2）企業(yè)實(shí)際受益人的核實(shí)與了解
3）企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及背景了解
4）企業(yè)資金來源與性質(zhì)了解
5）企業(yè)的年經(jīng)營(yíng)規(guī)模與交易目的分析與了解
5、 客戶身份初次、持續(xù)、重新識(shí)別技巧及辦法案例分析
1）每個(gè)季度要什么工作
2）每半年有什么工作要求
3）每年度有什么工作需要完成
4）企業(yè)客戶重新身份核實(shí)具體操作辦法
6、 客戶身份盡職調(diào)查難點(diǎn)、要點(diǎn)分析及案例分析
五、客戶身份識(shí)別的辦法與調(diào)查技巧（案例分析）
1、 客戶身份識(shí)別辦法
1）詢問客戶法
2）實(shí)地走訪法
3）網(wǎng)絡(luò)查詢法
4）借助第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查
5）內(nèi)部系統(tǒng)資源共享
2、 客戶需要重新身份識(shí)別的幾種情形
3、 一次性金融服務(wù)及代理服務(wù)的客戶身份識(shí)別技巧
4、 妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1）保存原則
2）保存內(nèi)容
3）保存期限
案例分析：某行未落實(shí)盡調(diào)，違規(guī)操作導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例分析：某行柜面員工盡調(diào)發(fā)現(xiàn)異常行為，成功識(shí)別涉詐風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例分析：某行保有賬戶交易異常，啟動(dòng)重新盡調(diào)成功識(shí)別可疑案例分析
案例分析：某行開戶盡調(diào)發(fā)現(xiàn)客戶可疑，成功核實(shí)客戶虛假開戶風(fēng)險(xiǎn)案例分析

第二講：《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》文件解讀與實(shí)踐
一、開展反洗錢工作應(yīng)遵循的原則
1、 全面性原則
2、 客觀性原則
3、 匹配性原則
4、靈活性原則
二、反洗錢工作重點(diǎn)
1、 客戶身份識(shí)別
2、 客戶盡職調(diào)查
3、 大額交易與可疑交易甄別
4、 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
5、 客戶信息資料及交易記錄的保存
案例分析：銀行如何有效開展反洗錢工作，有什么樣的啟發(fā)、怎么去收集財(cái)務(wù)信息

第三講：常見的洗錢犯罪可疑交易特征與案例研討
1、 洗錢逃不掉的三個(gè)階段在交易中的體現(xiàn)
2、 如何透過交易行為看洗錢的本質(zhì)
3、 “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)
4、 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別
5、 大額交易和可疑交易報(bào)告制度
1）十八類報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定解析
2）可疑報(bào)告撰寫基本要求
3）企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測(cè)與識(shí)別
6、 各大不同類型洗錢犯罪的交易特征（案例解析+研討）
1）地下錢莊的可疑交易特征
2）走私洗錢的可疑交易特征
3）腐敗洗錢的可疑交易特征
4）詐騙洗錢的可疑交易特征
5）毒品洗錢的可疑交易特征
6）非法集資的可疑交易特征
7）稅務(wù)洗錢的可疑交易特征
8）*洗錢的可疑交易特征
7）最高檢、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的*洗錢
8）可疑報(bào)送后銀行金融機(jī)構(gòu)可以采取“六大”控制措施說明

第四講：大額可疑交易報(bào)告與撰寫重點(diǎn)可疑交易報(bào)告
1、 報(bào)告核心為充分的人工識(shí)別及識(shí)別過程描述
2、 大額交易報(bào)與不報(bào)案例分析
3、 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的三大基本結(jié)構(gòu)
4、 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告的完整性、有效性、一致性案例分析
5、 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板案例分析

第五講：《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》金融治理章節(jié)實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用精解
1、 如何理解：斷卡義務(wù)法定化在銀行運(yùn)營(yíng)管理上的落地
2、 如何理解：嚴(yán)格銀行賬戶限制的數(shù)量
3、 如何理解：打破信息壁壘對(duì)于全面盡職調(diào)查的重要性
4、 如何理解：加強(qiáng)監(jiān)測(cè)機(jī)制與銀行金融控制權(quán)限與個(gè)人信息保護(hù)
5、 如何理解：涉案資金查詢、緊急止付、及時(shí)解凍和資金返還制度等
6、 對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)利與弊的分析

第六講：斷卡行動(dòng)在反電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪的意義與目的
1、 什么是斷卡行動(dòng)，核心目的是什么
2、 強(qiáng)化賬戶實(shí)名制管理是斷卡行動(dòng)的核心所在
3、 假名、匿名賬戶或與來歷不明的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系在實(shí)踐中的表現(xiàn)形式及案例
4、 查存量，防增量，可疑賬戶的身份再核實(shí)技巧
5、 六大“可疑賬戶后續(xù)措施控制操作辦法及相應(yīng)案例分析
6、 當(dāng)下斷卡行動(dòng)面臨的困難與應(yīng)對(duì)辦法

第七講、銀行網(wǎng)點(diǎn)反電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪的防范
一、事前把關(guān)
1、 客戶身份識(shí)別的基本要求
2、 可疑開戶行為的特征及杜絕方法
3、 冒名開戶行為的識(shí)別及處置方法
二、事中防御
1、 公民個(gè)人信息保護(hù)
2、 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
3、 做好反洗錢工作
三、事后工作
1、 客戶情緒安撫
2、 加強(qiáng)警銀合作
3、 案例整理學(xué)習(xí)
結(jié)束語：致所有員工

銀行反洗錢課程培訓(xùn)大綱