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銀行反洗錢技巧培訓(xùn)

課程背景：
2024年，反洗錢監(jiān)管力度再度升級(jí)。央行、公安部等聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，在全國范圍內(nèi)推動(dòng)開展打擊治理洗錢三年行動(dòng)，面對(duì)新形勢(shì)、新要求，金融行業(yè)反洗錢已邁入新的階段。本課程將圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式詮釋洗錢風(fēng)險(xiǎn)成因，切實(shí)解決洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中關(guān)于客戶身份識(shí)別實(shí)操上的“痛點(diǎn)”和盲區(qū)，掌握客戶身份識(shí)別、客戶盡職調(diào)查、大額交易與可疑交易甄別等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的方法與技巧。通過實(shí)戰(zhàn)技巧的培訓(xùn)，提高在實(shí)際工作中識(shí)別，評(píng)估和防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的能力，以滿足當(dāng)下國內(nèi)反洗錢監(jiān)管政策要求。

課程收益：
● 領(lǐng)會(huì)當(dāng)下反洗錢形勢(shì)與監(jiān)管要求
● 適應(yīng)監(jiān)管政策的變化，提高合規(guī)管理水平
● 掌握客戶身份識(shí)別及客戶盡職調(diào)查的方法與技巧
● 提升反洗錢風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估能力
● 掌握甄別可疑交易的方法，提高撰寫重大可疑交易報(bào)告的能力
● 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有效提高預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)的管控能力

課程對(duì)象：銀行各級(jí)管理人員、客戶經(jīng)理、反洗錢合規(guī)管理人員、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線員工

課程大綱
第一講：當(dāng)下國內(nèi)反洗錢監(jiān)管要求
前言：為什么我國反洗錢監(jiān)管日趨嚴(yán)格
一、反洗錢面臨新形勢(shì)——國內(nèi)反洗錢監(jiān)管逐步向國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)靠攏
1、 國際反洗錢FATF指出我國反洗錢存在的問題，監(jiān)管部門逐步落實(shí)整改要求
1）檢查方式重大調(diào)整
2）檢查范圍加大
3）違規(guī)處罰金額加大
4）人員問責(zé)力度加大
二、*人民銀行有關(guān)反洗錢處罰通報(bào)
1、 處罰原因分析
2、 存在問題的原因分析 
三、反洗錢監(jiān)管不斷深化，逐步實(shí)現(xiàn)從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)的轉(zhuǎn)變
1、 完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則和工作要求
2、 增加金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求
3、 優(yōu)化反洗錢監(jiān)管措施和手段
4、 完善反洗錢監(jiān)管對(duì)象范圍
四、目前反洗錢存在的問題
1、 員工思想認(rèn)識(shí)存在偏差，反洗錢重視程度還待提高
2、 反洗錢隊(duì)伍建設(shè)流于形式，反洗錢力量薄弱
3、 反洗錢內(nèi)控制度得不到有效落實(shí)
4、 客戶不理解，不配合客戶盡職調(diào)查工作
5、 可疑交易報(bào)告質(zhì)量達(dá)不到反洗錢要求
6、 反洗錢手段單一，科技含量不足

第二講：如何盡職調(diào)查有效識(shí)別客戶身份
一、客戶身份識(shí)別應(yīng)遵循的四原則
1、 全面性
2、 真實(shí)性
3、 有效性
4、 保密性
案例分析：某銀行未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)領(lǐng)取百萬罰單
二、客戶身份識(shí)別工作流程
1、 了解
2、 核對(duì)
3、 登記
4、 留存
三、初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系期間的客戶身份識(shí)別措施
1、 防止開立假名、匿名賬戶
1）針對(duì)假冒名開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)
2）對(duì)完全無民事行為能力人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
3）對(duì)限制民事行為能力人員開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：A公司代開銀行卡工資賬戶引發(fā)一起風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：D銀行杜絕一起假冒名開戶事件
2、 如何識(shí)別空殼企業(yè)，防止空殼企業(yè)違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶
——根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求，開立對(duì)公賬戶須進(jìn)行上門實(shí)地調(diào)查，若發(fā)現(xiàn)以下情形，應(yīng)警惕
1）一人名下多家企業(yè)
2）一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶
3）一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照
4）無戶口、無居住證、無社保的三無人員
5）首次開戶的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏小
6）身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地
案例分析：業(yè)務(wù)人員如何上門核實(shí)判斷小微企業(yè)是否為空殼企業(yè)
案例分析：某銀行斗智斗勇杜絕一起不法人員開立基本賬戶
四、對(duì)客戶實(shí)際控制人、實(shí)際受益人的調(diào)查與識(shí)別方法
1、 涉及實(shí)際控制人和受益人可疑情形的案例分析
案例分析：一人控制開立多個(gè)賬戶，獲取貸款后轉(zhuǎn)入單位賬戶，實(shí)際控制客戶的自然人非本人
案例分析：受人委托用本人賬戶為他人辦理業(yè)務(wù)，賬戶的實(shí)際受益人為他人
案例分析：賬戶的實(shí)際控制人為代理人，充當(dāng)單位賬戶的掩體
案例分析：利用親屬賬戶，實(shí)際控制人和受益人為客戶親屬
2、 甄別實(shí)際控制人和受益人的方式與方法
1）直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法
2）如果未識(shí)別出直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對(duì)滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人
3）如果不存在通過人事、財(cái)務(wù)等方式對(duì)公司進(jìn)行控制的自然人的，應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級(jí)管理人員判定為受益所有人
4）嚴(yán)格判斷非自然人客戶是否屬于簡化或者豁免受益所有人識(shí)別的范疇
五、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶識(shí)別措施
1、 大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)——如何防范“偽現(xiàn)金”交易
1）“偽現(xiàn)金”的概念
2）“偽現(xiàn)金”交易的特點(diǎn)
3）“偽現(xiàn)金”交易與正常大額提現(xiàn)的區(qū)別
案例分析：客戶張某需提現(xiàn)100萬元，然后存入他人的賬戶，是否屬于“偽現(xiàn)金”交易
2、 代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
1）厘清代理人與被代理人的關(guān)系
2）核查代理人與被代理人的身份信息
3）未成年人代理、限制民事行為能力代理與完全無民事行為能力代理的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析：D銀行發(fā)生一起代理人取款簽名的風(fēng)險(xiǎn)事件
3、 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
1）協(xié)議內(nèi)容要完整
2）合同訂立要有效
3）客戶資料要齊全
4）日常操作要細(xì)心
案例分析：某銀行批量代開工資賬戶引發(fā)一起風(fēng)險(xiǎn)事件
4、 非面對(duì)面業(yè)務(wù)
1）客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、POS機(jī)交易時(shí)易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2）電子銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性，使得“了解你的客戶”變得困難
案例分析：某企業(yè)利用網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私偷逃稅款
5、 與身份不明的客戶進(jìn)行交易
1）身份不明的客戶指的是“什么客戶”
2）與身份不明的客戶交易呈現(xiàn)的特點(diǎn)
案例分析：F銀行與身份不明的客戶進(jìn)行交易被監(jiān)管部門查處
六、客戶身份識(shí)別的方法
1、 詢問客戶
2、 實(shí)地走訪
3、 網(wǎng)絡(luò)查詢
4、 借助第三方機(jī)構(gòu)調(diào)查
5、 大數(shù)據(jù)系統(tǒng)資源共享
七、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1、 保存原則
2、 保存內(nèi)容
3、 保存期限
4、 保密要求
案例分析：某銀行一線員工違規(guī)泄露客戶信息資料而遭受處罰
案例分析：某銀行客戶經(jīng)理販賣客戶信息資料被繩之以法

第三講：如何有的放矢管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)客戶
一、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分應(yīng)遵循的原則
1、 風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則
2、 全面性原則
3、 同一性原則
4、 動(dòng)態(tài)管理原則
5、 自主管理原則
6、 保密性原則
二、針對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)
1、 高風(fēng)險(xiǎn)客戶
2、 較高風(fēng)險(xiǎn)客戶
3、 中風(fēng)險(xiǎn)客戶
4、 較低風(fēng)險(xiǎn)客戶
5、 低風(fēng)險(xiǎn)客戶
三、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系
1、 所從事的業(yè)務(wù)范圍
2、 所處的行業(yè)特征
3、 所在的地域特點(diǎn)
4、 客戶具備的特性
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作規(guī)程
1、 初評(píng)
2、 復(fù)評(píng)
3、 審核
4、 控制措施登記
5、 人工發(fā)起評(píng)級(jí)
6、 客戶歸屬申請(qǐng)
五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定時(shí)間的界定
1、 對(duì)于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶應(yīng)在10日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作 
2、 對(duì)于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核
六、針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的盡職調(diào)查措施
1、 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶要采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，每半年實(shí)施一次
2、 對(duì)較低、低風(fēng)險(xiǎn)客戶適度簡化客戶盡職調(diào)查，適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期
案例分析：某銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶如何進(jìn)行客戶盡職調(diào)查
案例分析：客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分如何對(duì)子項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化評(píng)估
案例分析：對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)客戶如何簡化身份識(shí)別措施

第四講：如何甄別可疑交易
一、可疑交易特征
——金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告
二、可疑交易識(shí)別方法
1、 系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別
2、 系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別
3、 人工識(shí)別
三、可疑交易的識(shí)別手段
1、 客戶身份異常
2、 客戶行為異常
3、 資金交易異常
案例分析：張某涉嫌通過基本戶進(jìn)行洗錢的可疑交易分析
案例分析：某銀行發(fā)現(xiàn)A公司涉嫌洗錢的可疑交易分析
案例分析：金某涉嫌詐騙老年人資金交易的可疑分析
四、實(shí)操演練：如何撰寫重大可疑交易報(bào)告
1、 交易主體的基本情況
2、 可疑交易情況描述
3、 資金交易特征分析
4、 洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析
5、 綜合判斷
6、 后續(xù)如何采取措施
五、可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求
1、 對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2、 提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
3、 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
思考題：發(fā)現(xiàn)可疑交易如何判斷是否涉嫌洗錢

銀行反洗錢技巧培訓(xùn)