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課程大綱
什么是法律風(fēng)險防控？
輕松一刻
第一講 貸前有關(guān)法律問題處理和法律風(fēng)險防范
一、借款人主體資格法律問題
1.什么是借名貸款？如何防范借名貸款有關(guān)法律風(fēng)險？
對民法典第925條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
案例討論和分析：借款合同糾紛案
2.什么是冒名貸款？如何防范冒名貸款有關(guān)法律風(fēng)險？
案例：金融借款合同糾紛案
3.如發(fā)生借名貸款，銀行應(yīng)找誰還款？
案例討論和分析1：Y銀行J支行與李某、蔣某借款合同糾紛案
案例討論和分析2：A銀行與曹某、盛某、陳某金融借款合同糾紛案
4.如發(fā)生冒名貸款，銀行應(yīng)找誰還款？
借名貸款與冒名借款有什么區(qū)別？
案例討論和分析：銀行是否應(yīng)為合同無效埋單
知識競答

二、擔(dān)保人主體資格法律問題
5.哪些人不能作為保證人提供保證擔(dān)保？
有關(guān)法律規(guī)定不得作為保證人的情形有哪些？
對民法典第683條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
對民法典擔(dān)保制度司法解釋第5條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
問題一：如何區(qū)分非營利性和營利性，即營利法人和非營利法人有什么區(qū)別？
問題二：公司的分支機構(gòu)能否對外提供擔(dān)保？如能，有什么法律要求？
問題三：銀行的分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)對外提供擔(dān)保有效嗎？
案例討論和分析1：政府機關(guān)提供的承諾函是否有擔(dān)保效力
案例2：不具備法人資格的集團提供保證擔(dān)保是否有效
案例3：A銀行與李某、某市農(nóng)業(yè)局金融借款合同糾紛案
銀行內(nèi)部一般規(guī)定作為保證人的條件有哪些？
在實務(wù)操作中，不宜作為保證人的情形有哪些？
在實務(wù)操作中，可以考慮作為保證人的情形有哪些？
保證人因擔(dān)保主體資格無效而導(dǎo)致?lián)o效應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任？
6.未成年人名下的房產(chǎn)能辦理抵押擔(dān)保嗎？
案例討論和分析1：未成年人以自己名下的房產(chǎn)進行抵押是否有效
案例討論和分析2：J銀行Z支行與郭某乙確認合同無效糾紛案
案例討論和分析3：父親提供未成年兒子的房產(chǎn)進行抵押是否有效
案例討論和分析4：父親抵押和未成年子女共有的房產(chǎn)是否有效
7.企業(yè)法人的分支機構(gòu)可以作為保證人嗎？
案例討論和分析：分公司為他人提供借款保證擔(dān)保是否有效
8.民辦學(xué)校、民營醫(yī)院可以提供擔(dān)保嗎？
對民法典第87條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
對民法典擔(dān)保制度司法解釋第6條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
案例1：Z銀行X分行與G高級中學(xué)、C初級中學(xué)金融借款合同糾紛案
案例討論和分析2：Z銀行L分行與D醫(yī)院公司、P醫(yī)院等金融借款合同糾紛案
9.在配偶不知情的情形下，借款人以登記在自己一方名下的婚后購買房產(chǎn)向銀行提供的抵押擔(dān)保是否有效？
對民法典第1064條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
銀行在貸前調(diào)查中，如何調(diào)查客戶的婚姻狀況？
什么財產(chǎn)是夫妻共同財產(chǎn)？
什么財產(chǎn)是夫妻個人財產(chǎn)？
什么是善意取得？
善意取得的條件是什么？
離婚后將登記在一方名下的房產(chǎn)用于銀行的貸款抵押，銀行是否一定享有抵押權(quán)？
案例討論和分析1：夫妻共有房屋抵押案
案例討論和分析2：善意取得抵押權(quán)的認定
案例討論和分析3：N農(nóng)商行S支行與段某金融借款合同糾紛案
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輕松一刻

三、保證擔(dān)保法律審查問題
10.銀行與借款人欺詐保證人提供擔(dān)保，保證人是否需要承擔(dān)保證責(zé)任？
對民法典第146條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
案例：J農(nóng)商行與X公司、H公司、林某甲、林某乙、代某金融借款合同糾紛案
11.銀行應(yīng)如何應(yīng)對保證人之間不能互相追償?shù)姆蓡栴}？
對民法典第699條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
對民法典擔(dān)保制度司法解釋第13條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
案例討論和分析：D公司與A公司、趙某、徐某追償權(quán)糾紛案
12.銀行如何處理債務(wù)加入有關(guān)法律問題？
對民法典第522條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
如何識別債務(wù)加入與連帶保證？
案例討論和分析1：P銀行G分行與T公司、Y公司金融借款合同糾紛案
案例討論和分析2：N銀行Y分行與P公司、S財政局金融借款合同糾紛案
案例3：某銀行訴吳某標金融借款合同糾紛案
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四、抵押擔(dān)保法律審查問題
13.民法典規(guī)定的居住權(quán)對銀行信貸業(yè)務(wù)有什么影響？
對民法典第699條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
民法典實施后，“居住權(quán)”對銀行辦理房屋抵押登記有什么影響？
案例1：《民法典》實施后，法院宣判的首例居住權(quán)案件
案例2：居住權(quán)能否對抗銀行的抵押權(quán)
風(fēng)險防范應(yīng)對建議措施
14.最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，未對抵押權(quán)辦理變更登記手續(xù)，是否可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍，即抵押權(quán)能否依法設(shè)立？
對民法典第420條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
什么是最高額抵押？
15.如果登記的最高債權(quán)額與當(dāng)事人約定的最高債權(quán)額不一致的，應(yīng)如何確定債權(quán)人優(yōu)先受償?shù)姆秶?br /> 對民法典擔(dān)保制度司法解釋第15條等有關(guān)規(guī)定的理解和運用
問題一：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個為準？
問題二：他項權(quán)證上登記的被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額為本金數(shù)額，而擔(dān)保合同約定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金等，以哪個為準？
問題三：在實務(wù)操作中，應(yīng)如何防范有關(guān)法律風(fēng)險？
案例討論和分析1：A銀行和B公司金融借款合同糾紛案
案例討論和分析2：A農(nóng)商行和李某、黃某金融借款合同糾紛案
案例討論和分析3：張某、溫某和Z銀行D支行案外人執(zhí)行異議之訴糾紛案
16.如何防范因主債權(quán)超過訴訟時效而導(dǎo)致抵押權(quán)消滅的風(fēng)險？
……

第二講 貸中有關(guān)法律問題處理和法律風(fēng)險防范
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