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財(cái)富管理的培訓(xùn)

課程目標(biāo)：
1.快速解碼兩會(huì)政策：1小時(shí)內(nèi)掌握2025年兩會(huì)核心經(jīng)濟(jì)政策及對(duì)財(cái)富管理的影響；
2.實(shí)戰(zhàn)配置工具：防守的保險(xiǎn)、黃金、債券和進(jìn)攻的房產(chǎn)、股票、基金等的篩選邏輯與配置模板；
3.客戶溝通話術(shù)：提煉政策關(guān)聯(lián)的財(cái)富管理場(chǎng)景話術(shù)（如“政策扶持+養(yǎng)老保險(xiǎn)”、“資金流入+科技消費(fèi)股市機(jī)遇”等）；
4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力：識(shí)別政策落地中的投資的可能風(fēng)險(xiǎn)（如非標(biāo)投資、股市泡沫等）。

課程對(duì)象：
銀行理財(cái)經(jīng)理、貴賓理財(cái)經(jīng)理、私人銀行經(jīng)理、中產(chǎn)和高端客戶等

課程大綱:
第一講：兩會(huì)政策解讀——財(cái)富管理關(guān)聯(lián)點(diǎn)提煉
一、兩會(huì)政策“三主線”
1.史無(wú)前例的財(cái)政貨幣寬松政策
2.穩(wěn)消費(fèi)、穩(wěn)樓市、穩(wěn)股市
3.人口變化和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)
4.產(chǎn)業(yè)升級(jí)和科技突破
二、政策受益，財(cái)富管理新藍(lán)海
1.國(guó)際變局：*大選、地緣沖突對(duì)資產(chǎn)價(jià)格的沖擊；
2.國(guó)內(nèi)政策：貨幣財(cái)政寬松、房地產(chǎn)“軟著陸”、消費(fèi)刺激新政，人口老齡化對(duì)資產(chǎn)的影響；
3.配置工具：黃金、債券、保險(xiǎn)、基金等防御工具的組合應(yīng)用。
實(shí)戰(zhàn)演練：小組推演“若美聯(lián)儲(chǔ)降息+中國(guó)降息降準(zhǔn)”對(duì)股債匯房產(chǎn)等的影響。

第二講：財(cái)富管理新思路——兩會(huì)驅(qū)動(dòng)下的資產(chǎn)配置工具升級(jí)
1. 防御工具：保險(xiǎn)+黃金+債券
1）保險(xiǎn)工具：政策和資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)下的分紅險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)；
2）黃金：地緣沖突+貨幣寬松雙驅(qū)動(dòng)模型；
3）債券：利率下行+地方債兜底機(jī)會(huì)
2.資本市場(chǎng)：政策驅(qū)動(dòng)的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)
1）寬松周期下的“杠鈴策略”（高股息紅利股 +科技股）；
2）兩會(huì)“人工智能+”行動(dòng)計(jì)劃預(yù)期
3）耐心資本和長(zhǎng)期資本支持下的紅利指數(shù)機(jī)會(huì)
4）穩(wěn)消費(fèi)和養(yǎng)老型社會(huì)的消費(fèi)醫(yī)療機(jī)會(huì)（超跌+預(yù)期復(fù)蘇）
3. 房產(chǎn)配置：分化市場(chǎng)的精準(zhǔn)策略
1）政策變量：穩(wěn)住房產(chǎn)各項(xiàng)政策對(duì)自住房和投資房的選擇影響；
2）核心城市：改善型住房（政策寬松+人口流入支撐）；
3）存量盤活：長(zhǎng)租公寓REITs（與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)結(jié)合）；
4. 攻守平衡組合設(shè)計(jì)
案例：40歲客戶“60%進(jìn)攻（資本市場(chǎng)+核心房產(chǎn)）+40%防御（保險(xiǎn)+黃金+債券）”方案；

第三講：客戶需求轉(zhuǎn)化與實(shí)戰(zhàn)案例
1.典型場(chǎng)景與實(shí)戰(zhàn)案例
場(chǎng)景1：企業(yè)主——科技補(bǔ)貼政策、家企分離、家族信托和資產(chǎn)配置
場(chǎng)景2：精英階層——房產(chǎn)、基金、股票、黃金和保險(xiǎn)等投資組合配置
場(chǎng)景3：家庭主婦——子女、養(yǎng)老、健康等配置方案
2.通關(guān)演練
分組設(shè)計(jì)不同人群，兩會(huì)政策與財(cái)富管理變化，譬如公務(wù)員、企業(yè)主、寶媽、企業(yè)高管等

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