加強風險管理機制建設(shè)，首要任務是抓好合規(guī)管理工作。為了保障銀行的穩(wěn)健運行，建立有效的合規(guī)管理機制至關(guān)重要。這需要通過推動銀行內(nèi)部規(guī)章制度的系統(tǒng)化、規(guī)范化，使內(nèi)部控制覆蓋各個崗位、各項工作和各個環(huán)節(jié)，*限度地減少違規(guī)行為的可能性，有效規(guī)避道德風險和操作風險。
合規(guī)管理是銀行安全運行的必要保障，也是持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。當前，我們必須認識到合規(guī)管理的重要性，嚴格監(jiān)督執(zhí)行，確保人人遵守。
我們在合規(guī)操作的管控力方面還存在不足。主要表現(xiàn)在：重視事后監(jiān)督，輕視事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍，導致基層行存在屢查屢犯的問題；上級行檢查頻率低，且多為抽查，難以全面覆蓋基層行的所有業(yè)務，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度，大事化小、小事化了的情況普遍，使得基層行認為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠，不足以引起重視也是一個重要問題。
我們必須將合規(guī)管理作為管理人員、重點崗位人員和新入職人員的必修內(nèi)容。值得一提的是，2022年9月16日，國資委發(fā)布了《*企業(yè)合規(guī)管理辦法》，企業(yè)合規(guī)師正式列入強制培養(yǎng)計劃。文件指出，*企業(yè)應建立常態(tài)化的合規(guī)培訓機制，將合規(guī)管理作為各類人員的培訓重點。
說到企業(yè)培訓，它是指企業(yè)或針對企業(yè)開展的一種提高人員素質(zhì)、能力、工作績效和對組織貢獻的活動。這種培訓是有計劃、有系統(tǒng)的，旨在改善和提高員工的知識、技能、工作方法、工作態(tài)度以及工作價值觀，發(fā)揮*的潛力提高個人和組織的業(yè)績，推動組織和個人的不斷進步。常見的企業(yè)培訓形式包括企業(yè)內(nèi)訓、企業(yè)公開課和網(wǎng)絡遠程授課。
在培訓過程中，我們要遵循系統(tǒng)性、制度化、主動性、多樣性和效益性原則。確保培訓是一個全員性、全方位、貫穿員工職業(yè)生涯始終的系統(tǒng)工程。培訓是滿足企業(yè)和員工雙方需求的行為，是調(diào)動員工積極性的有效方法，也是建立優(yōu)秀組織文化的杠桿。
在中國金融機構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面，銀行業(yè)相較于證券業(yè)和保險業(yè)擁有豐富的實踐經(jīng)驗。但商業(yè)銀行在合規(guī)制度建設(shè)和執(zhí)行過程中仍存在一些問題。如制度體系不合理、制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境、制度執(zhí)行力不足等。針對這些問題，建議商業(yè)銀行從樹立全面合規(guī)建設(shè)理念出發(fā)，改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。具體而言，應制定合理的管理制度，確保制度建設(shè)與運營環(huán)境相匹配，提高制度執(zhí)行力，并重視全面性和專業(yè)性。
根據(jù)監(jiān)管層的要求，商業(yè)銀行在合規(guī)建設(shè)上不僅要遵守現(xiàn)行的法律法規(guī)、行業(yè)標準和自律組織的規(guī)定，還必須遵循銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。這意味著合規(guī)工作的范疇更加廣泛，標準更高。它不僅要滿足外部規(guī)范，還要符合內(nèi)部規(guī)定。銀行同業(yè)不僅需要站在金融機構(gòu)的獨特視角，加強專業(yè)的合規(guī)制度建設(shè)，還要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度的構(gòu)建，打造完整的合規(guī)制度體系。
從合規(guī)建設(shè)的具體內(nèi)容來看，商業(yè)銀行的合規(guī)工作應追求全面覆蓋，不僅涵蓋所有業(yè)務、部門、分支機構(gòu)，還要涵蓋全體工作人員。這既包括專業(yè)的合規(guī)工作，也涵蓋非專業(yè)的合規(guī)領(lǐng)域。
目前，很多商業(yè)銀行在業(yè)務和產(chǎn)品、部門職責、IT系統(tǒng)等方面的管理制度上進行了清理和優(yōu)化工作。在后臺支持部門、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)還存在明顯不足，這凸顯了商業(yè)銀行在合規(guī)意識和制度建設(shè)上的深度和廣度上的不足。
建立完善的合規(guī)管理體系是其重要任務。這一體系應表現(xiàn)為企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)的有效整合。從執(zhí)行力角度看，合規(guī)管理應滲透到商業(yè)銀行的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等各個環(huán)節(jié)。合規(guī)建設(shè)及管理應是全行的工作，而不僅僅是合規(guī)部門或高管的任務。
在實踐中，商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務人才在合規(guī)管理中的協(xié)作。根據(jù)監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備多元化的能力，即既要懂法律，也要懂銀行業(yè)務。這種要求反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)工作包含了對合法性的審查。要做好這項工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的融合和協(xié)作。
目前一些商業(yè)銀行仍存在法律與合規(guī)部門分離的情況。法律部門主要負責訴訟和合同條款的審查，而合規(guī)部門則主要由具有業(yè)務背景的員工組成，他們普遍缺乏法律常識。這種分工導致在實務工作中，合法性的判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，影響了銀行的整體工作效率。
為了實現(xiàn)合規(guī)管理的*效果，商業(yè)銀行應優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制，實現(xiàn)全行協(xié)作和合規(guī)監(jiān)管的協(xié)同效果。這要求銀行細化合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展，提高合規(guī)管理人員的綜合素質(zhì)和能力。
除此之外，銀行業(yè)務創(chuàng)新對合規(guī)工作提出了更高的要求。合規(guī)管理人員需要不斷學習和領(lǐng)悟*的法律和業(yè)務知識，以把握風險并提出解決方案。針對當前很多商業(yè)銀行合規(guī)人員水平不足的情況，銀行應加大在合規(guī)人才吸收和培養(yǎng)方面的投入。
商業(yè)銀行還可以利用合規(guī)管理電子信息化平臺加強執(zhí)行力。通過信息化途徑，建立包括制度檢索、合同審查、授權(quán)管理等功能在內(nèi)的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，促進業(yè)務部門和合規(guī)管理部門之間的配合和銜接，提高銀行的運營效率和管理水平。
商業(yè)銀行在合規(guī)建設(shè)上仍需不斷努力，從各個方面加強和完善合規(guī)管理工作，以確保銀行業(yè)務的健康發(fā)展和風險的有效控制。
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