銀保部（銀行保險(xiǎn)部）薪酬管理需兼顧銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)特性，旨在通過合理的薪酬結(jié)構(gòu)激勵(lì)團(tuán)隊(duì)、控制風(fēng)險(xiǎn)并確保合規(guī)。以下結(jié)合監(jiān)管政策和行業(yè)實(shí)踐，梳理銀保部薪酬管理的核心要點(diǎn)：
一、薪酬結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：多維度組合
銀保部薪酬通常由固定薪酬
銀保部（銀行保險(xiǎn)部）薪酬管理需兼顧銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)特性，旨在通過合理的薪酬結(jié)構(gòu)激勵(lì)團(tuán)隊(duì)、控制風(fēng)險(xiǎn)并確保合規(guī)。以下結(jié)合監(jiān)管政策和行業(yè)實(shí)踐，梳理銀保部薪酬管理的核心要點(diǎn)：
一、薪酬結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：多維度組合
銀保部薪酬通常由固定薪酬與浮動(dòng)薪酬構(gòu)成，具體包括：
1. 基本工資
基于崗位價(jià)值、工齡、學(xué)歷/職稱確定（如本科或中級(jí)職稱者享有更高基數(shù)）。
2. 職級(jí)工資
按崗位層級(jí)設(shè)定（如客戶經(jīng)理分三級(jí)，一級(jí)最高；支行行長系數(shù)可達(dá)2.0）。
3. 績效工資
與業(yè)務(wù)指標(biāo)掛鉤（如存款凈增、貸款投放、電子銀行滲透率），占比通常高于固定部分。
4. 獎(jiǎng)勵(lì)工資
專項(xiàng)競賽獎(jiǎng)勵(lì)（如“開門紅”期間高價(jià)值產(chǎn)品銷售獎(jiǎng)金）。
5. 附加薪酬
津補(bǔ)貼（如農(nóng)村支行津貼）、五險(xiǎn)一金、企業(yè)年金等。
典型崗位薪酬結(jié)構(gòu)示例：
| 崗位類型 | 固定部分（占比） | 浮動(dòng)部分（占比） | 主要考核指標(biāo) |
|--|-|-|--|
| 客戶經(jīng)理崗 | 40%-50% | 50%-60% | 存貸款增量、中收貢獻(xiàn)、客戶數(shù) |
| 支行行長/負(fù)責(zé)人 | 30%-40% | 60%-70% | 機(jī)構(gòu)利潤、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、團(tuán)隊(duì)業(yè)績 |
| 柜員/支持崗 | 60%-70% | 30%-40% | 服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)量、合規(guī)操作 |
二、績效考核機(jī)制：平衡業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)
1. 業(yè)務(wù)指標(biāo)導(dǎo)向
存款偏離度管控：禁止設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模指標(biāo)，強(qiáng)化日均存款考核。
中收業(yè)務(wù)權(quán)重提升：保險(xiǎn)代理傭金需符合“報(bào)行合一”，避免通過費(fèi)用返點(diǎn)虛增業(yè)績。
2. 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)一票否決
操作風(fēng)險(xiǎn)管理納入考核：如發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如違規(guī)吸存、數(shù)據(jù)造假），扣減或追回績效。
合規(guī)經(jīng)營要求：禁止第三方返利、以貸轉(zhuǎn)存等七類違規(guī)行為。
三、薪酬追索扣回機(jī)制：強(qiáng)化責(zé)任綁定
根據(jù)《績效薪酬追索扣回指導(dǎo)意見》，以下情形需追回已發(fā)放薪酬：
1. 適用場景
財(cái)務(wù)報(bào)表重述、考核造假（如虛增保費(fèi)）。
重大風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失（如違規(guī)銷售引發(fā)群體投訴）。
管理人員過失導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)超常暴露（如風(fēng)控失效）。
2. 執(zhí)行要求
追索比例：主要責(zé)任人追回全部績效，其他責(zé)任人部分追回。
離職/退休人員同樣適用。
四、監(jiān)管政策與合規(guī)要點(diǎn)
1. 薪酬治理架構(gòu)
董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，薪酬委員會(huì)制定方案；監(jiān)事會(huì)監(jiān)督執(zhí)行。
2. 信息披露
年報(bào)中需披露高管薪酬結(jié)構(gòu)、績效追索情況。
3. 延期支付
高管及關(guān)鍵崗位績效薪酬需部分延期支付（通常3年），與風(fēng)險(xiǎn)暴露周期匹配。
4. 行業(yè)新趨勢
“報(bào)行合一”深化：費(fèi)用透明化倒逼銀保轉(zhuǎn)向服務(wù)增值（如養(yǎng)老、健康附加服務(wù)）。
分紅險(xiǎn)占比提升：長期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品替代固收類，要求隊(duì)伍專業(yè)化轉(zhuǎn)型。
五、行業(yè)實(shí)踐挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)
1. 隊(duì)伍重建
中小險(xiǎn)企加大招募專業(yè)客戶經(jīng)理，強(qiáng)化培訓(xùn)與合規(guī)能力。
2. 差異化競爭
區(qū)域銀行合作：城商行/農(nóng)商行成為中小險(xiǎn)企突破重點(diǎn)。
3. 長效激勵(lì)
探索股權(quán)激勵(lì)、利潤分享計(jì)劃，降低短期冒險(xiǎn)行為。
銀保部薪酬管理的核心在于平衡激勵(lì)與風(fēng)控：通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)激發(fā)業(yè)務(wù)動(dòng)能，同時(shí)嵌入追索扣回、延期支付等機(jī)制防控風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前在“報(bào)行合一”及利率下行背景下，行業(yè)正從“費(fèi)用驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“專業(yè)服務(wù)+合規(guī)經(jīng)營”，薪酬體系需同步適配這一轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化專業(yè)能力考核與長期價(jià)值導(dǎo)向。
轉(zhuǎn)載：http://www.xvaqeci.cn/zixun_detail/484978.html
