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財富法律風險及防控

課程背景：
我國的高凈值人士大多是隨著近幾十年的市場經(jīng)濟發(fā)展而完成了私人財富的積累，但由于資產(chǎn)本身具有商業(yè)風險和市場風險，加上法律制度、稅收制度等都處于不斷變革中，因此其私人財富的安全性面臨各種問題。高凈值人士的私人財富安全需要從現(xiàn)實環(huán)境出發(fā)，并在財富傳承、資產(chǎn)配置、安全保障等方面，以防范風險、規(guī)避風險為主導，通過選擇、組合傳承工具來實現(xiàn)高凈值人士的家業(yè)長青、永續(xù)發(fā)展。而在各個財富管理工具中，家族信托充分利用了信托財產(chǎn)的獨立性與信托獨有的法律關系，滿足高凈值客戶日益增長的財產(chǎn)隔離保護及財富傳承等一系列財富管理需求，可以幫助客戶隔離家庭財產(chǎn)與企業(yè)財產(chǎn)、防范婚姻財產(chǎn)損失、減少繼承糾紛等。保險金信托作為一種特殊的“家族信托”形式，以保險金請求權為信托財產(chǎn)設立信托，融合了保單與家族信托兩類財富管理工具的功能，在財富管理實務中具有其獨特且不可替代的意義，已越來越被高凈值客戶所認知并且接受。本課程從客戶角度出發(fā)，以高凈值人士的立場來看待法律風險，以家族顧問的立場來運用各法律工具尤其是保險金信托，并以實際案例來展示實操中高凈值客戶財富管理的解決方案。

課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質(zhì)區(qū)別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產(chǎn)權歸屬？
3、法律思維出發(fā)的財富管理風險（人身風險、婚姻風險、二代揮霍、代持風險、傳承風險、家企混同、企業(yè)經(jīng)營、稅務風險）

二、遺囑在財富保全與傳承中的應用
1、法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產(chǎn)代位繼承的延展
遺產(chǎn)管理人制度的意義
遺囑信托的利與弊

三、家事協(xié)議在財富保全與傳承中的應用
1、家事協(xié)議與夫妻忠誠義務
2、家事協(xié)議與婚生子女撫養(yǎng)
3、家事協(xié)議與非婚生子女撫養(yǎng)
4、《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產(chǎn)
夫妻共同債務如何認定？

四、大額保單在財富保全與傳承中的應用
1、自身婚姻變動與大額保單
2、子女婚姻變動與大額保單
3、債務風險隔離與大額保單
4、代際傳承安排與大額保單

五、家族信托在財富保全與傳承中的應用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業(yè)）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業(yè)團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產(chǎn)獨立性的體現(xiàn)（信托財產(chǎn)獨立于委托人/受托人/受益人其他財產(chǎn)）
家族信托的信托財產(chǎn)類型分析及要點解讀
2、家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現(xiàn)債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產(chǎn)保護
創(chuàng)一代婚姻資產(chǎn)自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規(guī)劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優(yōu)勢
案例解析（有序分配、防止揮霍、未成年人保護）

六、保險金信托的理解與運用
1、保險金信托業(yè)務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
2、保險金信托的實務運用
保險金信托業(yè)務模式與操作流程
業(yè)務模式——信托財產(chǎn)維度
業(yè)務模式——信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業(yè)務流程（參考）
信托存續(xù)期間投保人保全變更權利的變化

財富法律風險及防控