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信貸全流程風險防控實務

課程背景：
近幾年隨著中國經濟的快速發(fā)展，居民的財富也得到了逐步的積累?？蛻魧ψ陨碡敻坏墓芾矸绞礁呌诙嘣?，個人財富管理理念日漸成熟，財富管理業(yè)務也得到了迅猛的發(fā)展，第三方財富公司、證券、信托等機構在個人財富管理業(yè)務模塊的快速發(fā)展，也促使銀行零售業(yè)務的競爭加劇。該局面也對銀行快速打造專業(yè)化理財師團隊，提升人才這一核心競爭力提出了挑戰(zhàn)。
本課程主要通過對財富管理前景的分析，對理財經理工作各環(huán)節(jié)工作技巧進行全面的總結和闡述，以幫助參訓學員能夠提升整體水平。
課程收益：
1.通過對當前中國經濟發(fā)展，對比臺灣、日本等國家的經濟發(fā)展規(guī)律，結合中國居民與經濟與金融業(yè)發(fā)達國家的居民對財富管理需求的對比，使理財經理明確中國財富管理才處于發(fā)展初期，增強理財經理的工作信心和以期未來美好的工作前景。
2.分別對如何開好晨會和夕會、如何提升工作效率、如何邀約客戶、如何了解客戶需求、如何進行資產配置建議，以及如何處理客戶異議、策劃客戶活動均做了經驗的總結與分享，以提升理財經理整體工作水平。
3.通過對學員實際工作中遇到的問題和困惑配合課程進行現場剖析，能夠更好的發(fā)現工作中存在的不足并深入領會課程所講內容。
課程對象：銀行客戶經理
授課方式: 課堂互動 分組討論 成果分享

課程大綱/要點：
一、風險的定義
1.波動
2.標準偏差
3.相對與*
4.機率

二、對風險認知的一些誤區(qū)
1.風險大報酬大
2.風險與不確定
3.雞蛋不要放在一個籃子里
4.*的風險是?
5.風險管理與危機管理
6.風險管理與稽核

三、風險管理的歷史演進
1.風險管理與創(chuàng)新的循環(huán)
2.天然風險
3.人力風險
4.腦力風險
5.預測
6.適應

四、銀行經營的七種風險
1.利率風險：
2.信用風險：
3.流動性風險
4.通貨膨脹風險：
5.匯率風險：
6.作業(yè)風險：
7.財產損失風險：

五、消費信貸（信用卡）風險預估
1.經濟周期性波動：宏觀信用風險；
2.產業(yè)生命周期及其波動（產業(yè)變遷與升級）： 
3.產業(yè)結構特征與信用風險的差異性(與消費者關系小)；
4.區(qū)域發(fā)展前景與信用風險的差異性；
5.企業(yè)客戶的經營與投資績效的水平及穩(wěn)定性： 
1)企業(yè)經營風險→消費者職業(yè)收入的風險；
6.企業(yè)客戶的資金鏈穩(wěn)定性與機構及個人客戶現金流水平及穩(wěn)定性——財務風險；
7.債務人的關聯性特征與信用風險
8.銀行信貸調查、決策、投放管理，合同管理、貸后管理等方面的問題——操作風險。 

六、個體(債務人)風險的規(guī)避與控制
1.信用評價
2.風險規(guī)避
3.風險轉嫁
4.風險抑制 

七、組合風險的管理與控制
1.組合風險度量
2.預期損失的管理
3.非預期損失的管理
4.極值損失的防范 

八、消費信貸（信用卡）評分卡模型開發(fā)模式
1.專家型評分卡 
2.計量型評分卡 
3.混和型評分卡 

九、消費信貸（信用卡）風險防控實務
1.核貸前風險管理
1)量化授信對象之風險程度
2)訂定單一授信戶限額，以控管限額風險
3)征信或票據信用顯示異常紀錄者控管機制
4)整體貸放成數控制
2.核貸后風險管理
1)行為評分卡藉以觀察授信資產變化
2)對已核發(fā)之信用卡至少每半年定期辦理覆審
3)高風險客戶予以控卡、降額及取消預借現金功能
4)針對逾期放款案件設有債權管理單位

信貸全流程風險防控實務