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金融消保新實(shí)施辦法及糾紛化解

 【課程大綱】
第一部分 解讀中國人民銀行《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號，簡稱《新辦法》）
一、《新辦法》基本情況及總體評價
二、《新辦法》的適用范圍
三、《新辦法》的內(nèi)容解讀
1、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為方面
（1）加強(qiáng)內(nèi)部管理
（2）突出權(quán)利保護(hù)
第一，引入了受尊重權(quán)。
案例分析：
第二，對公平交易權(quán)和自主選擇權(quán)提出了更具體的要求。
案例分析：
第三，擴(kuò)大了信息披露范圍，強(qiáng)化了知情權(quán)保護(hù)。
案例分析：
（3）規(guī)范營銷宣傳行為
第一，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門的金融營銷宣傳管理制度。
第二，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立事中管控機(jī)制，加強(qiáng)對營銷宣傳行為的監(jiān)測與管控，確保遵循基本程序和標(biāo)準(zhǔn)。
第三，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對營銷宣傳內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，不得虛假宣傳。
第四，金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營銷宣傳信息的，應(yīng)當(dāng)提供拒絕繼續(xù)接收金融營銷信息的方式。
2、保護(hù)消費(fèi)者金融信息方面
案例分析：
3、解決金融消費(fèi)爭議方面
（1）《新辦法》詳細(xì)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)處理金融消費(fèi)投訴的主體責(zé)任。主要包括：
第一，應(yīng)當(dāng)按年度向社會發(fā)布金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)和相關(guān)分析報告。
第二，應(yīng)當(dāng)通過金融消費(fèi)者方便獲取的渠道公示本機(jī)構(gòu)的投訴處理方式。
第三，應(yīng)當(dāng)按照人民銀行要求建設(shè)投訴處理信息系統(tǒng)，對投訴進(jìn)行分類并按時報送相關(guān)信息。
第四，應(yīng)依法依約處理金融消費(fèi)者投訴，并告知投訴人處理情況。
（2）《新辦法》明確了人民銀行受理金融消費(fèi)者投訴的范圍、渠道和程序。
（3）《新辦法》對金融機(jī)構(gòu)收到人民銀行轉(zhuǎn)交的投訴的處理時限、處理情況反饋和投訴資料保管提出了具體要求。
三、法律建議
1、加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)。
2、規(guī)范營銷宣傳行為
3、依法依約處理金融信息
4、及時有效處理投訴
5、加強(qiáng)內(nèi)部管理
第二部分 解讀最高法院、中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會《關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的意見》（簡稱《意見》）。
一、《意見》總體概述
1、《意見》對金融糾紛多元化解機(jī)制的案件范圍、調(diào)解協(xié)議的司法確認(rèn)制度作出規(guī)定。
2、《意見》對規(guī)范金融糾紛多元化解機(jī)制工作流程作出規(guī)定。
3、《意見》強(qiáng)調(diào)，各部門要加強(qiáng)分工協(xié)作，完善金融糾紛多元化解機(jī)制的保障落實(shí)。
案例分析：涉農(nóng)企業(yè)金融借款合同糾紛案——探索金融服務(wù)方式創(chuàng)新，對特定的“三農(nóng)”企業(yè)制定特殊貸款展期規(guī)定
二、《意見》的創(chuàng)造性：
三、金融糾紛多元化解機(jī)制的特點(diǎn)：
四、如何理解“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則
五、推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的意義
六、《意見》的內(nèi)容及流程
1.調(diào)解案件的通知和接收
2.調(diào)解期限
3.調(diào)解場所
4.調(diào)解成功案件的處理
（1）雙方當(dāng)事人要求制作調(diào)解協(xié)議的
（2）雙方當(dāng)事人不要求制作調(diào)解協(xié)議的
5.司法確認(rèn)
6.終止調(diào)解及其情形
7.無爭議事實(shí)記載
8.專業(yè)意見的出具
9.調(diào)解不成案件的處理
10.爭議案件的處理
11.參照委派調(diào)解規(guī)定

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