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個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)

課程大綱：
一：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律界定
1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和分類(lèi)。
2、保證收益理財(cái)計(jì)劃的嚴(yán)格限定。
3、綜合理財(cái)服務(wù)的準(zhǔn)入起點(diǎn)。
4、案例分析：年收入20萬(wàn)家庭如何理財(cái)
5、案例分析：AA制家庭理財(cái)適宜選擇易變現(xiàn)金融資產(chǎn)
6、案例分析：白領(lǐng)夫妻月入8千仍啃老 如何理財(cái)生孩不差錢(qián)
7、案例分析：穩(wěn)定收入三口之家如何投資家庭保障計(jì)劃放首位

二：目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題
1、國(guó)家金融政策和法律法規(guī)不完善
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才匱乏
3、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新落后于市場(chǎng)需求
4、案例分析：2012年七大理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)案例
5、案例分析：團(tuán)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)

三：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)
1、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的法律風(fēng)險(xiǎn)。
2、宣傳和銷(xiāo)售中的法律風(fēng)險(xiǎn)。
3、證據(jù)保留的法律風(fēng)險(xiǎn)。
4、金融分業(yè)格局下的法律風(fēng)險(xiǎn)。
5、代客境外理財(cái)違反投資所在地法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。
6、案例分析：1萬(wàn)美元只贖回8800
7、案例分析：“靈通快線(xiàn)”營(yíng)銷(xiāo)人員忽略對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的提示

四：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的成因分析
1、相關(guān)法律法規(guī)不健全。
2、金融分業(yè)體制滯后于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的整體趨勢(shì)。
3、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制不夠完善。
4、案例分析：信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
5、案例分析：第三方理財(cái)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)

五：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策
1、宏觀政策上支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展
2、完善相關(guān)法律法規(guī)，改善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)外部法制環(huán)境
3、大力培養(yǎng)商業(yè)銀行理財(cái)人才
4、實(shí)行必要的信息披露
5、促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新
6、加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)
1)制定和完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部規(guī)章制度。
2)提高工作人員的法律意識(shí)。
3)重視銀行法律部門(mén)“事前防范”職能的發(fā)揮

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)