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銀行差異化培訓(xùn)

<課程目標(biāo)>
1.掌握利率市場(chǎng)化狀態(tài)下更新變化的新利率的影響和決定因素
2.掌握利率市場(chǎng)化下我國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)作的基本戰(zhàn)略
3.掌握利率市場(chǎng)化帶來(lái)的“六大機(jī)遇”
4.掌握利率市場(chǎng)化帶來(lái)的“六大挑戰(zhàn)”
5.掌握如何應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)背景下的可持續(xù)發(fā)展的“八大戰(zhàn)略”

<學(xué)員對(duì)象>  
銀行中高層

<課程大綱>
一、利率市場(chǎng)化進(jìn)程回顧

二、利率市場(chǎng)化的前提條件
1、完善市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系
2、完善銀行存款保險(xiǎn)制度
3、降低銀行業(yè)準(zhǔn)入門檻
4、硬約束的金融機(jī)構(gòu)
5、完善金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制

三、利率市場(chǎng)化國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒
1、美國(guó)
2、日本
3、阿根廷
4、利率市場(chǎng)化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

四、利率市場(chǎng)化給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)
1、利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
2、選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
3、信用風(fēng)險(xiǎn)
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5、收益曲線風(fēng)險(xiǎn)
6、同業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)
7、經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)

五、利率市場(chǎng)化給銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)
1、經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加復(fù)雜，經(jīng)營(yíng)管理壓力進(jìn)一步加大
2、縮小了銀行業(yè)的存貸利差，降低了傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)收入
3、導(dǎo)致貸款質(zhì)量下降
4、加劇銀行以貸轉(zhuǎn)存、擴(kuò)張信用的沖動(dòng)
5、影響理財(cái)產(chǎn)品、基金銷售等代理收入
6、對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力提出了更高的要求
7、商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈
8、觸動(dòng)大銀行的核心利益，中小銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)較大

六、利率市場(chǎng)化：商業(yè)銀行的機(jī)會(huì)
1、為商業(yè)銀行創(chuàng)造規(guī)范的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境
2、提高管理水平，提升經(jīng)營(yíng)的自主性
3、有助于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變，推動(dòng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)
4、有利于商業(yè)銀行推出新的金融工具、產(chǎn)品和服務(wù)
5、推動(dòng)商業(yè)銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)格局的形成
6、有利于商業(yè)銀行優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)

七、利率市場(chǎng)化：商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)
1、調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，明確市場(chǎng)定位
2、加快金融創(chuàng)新，提升定價(jià)能力
3、重建風(fēng)險(xiǎn)偏好，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理
4、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，降低存款依賴度
5、提高運(yùn)營(yíng)效率，增強(qiáng)獲利能力

八、如何在股市火爆情況下做好存款增長(zhǎng)工作
（一）省市分行層面
1.考核傾斜
2.資源配置傾斜
3.加大業(yè)務(wù)拓展指導(dǎo)和保障支持力度
（二）基層支行層面
1.采取多種促銷形式，吸引客戶
2.細(xì)分客戶群體，精準(zhǔn)營(yíng)銷
3.做好產(chǎn)品組合，“綁定”客戶
（三）世界各國(guó)銀行吸引股市資金回流的成功案例
1.美國(guó)
2.日本銀行
2.新加坡

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