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小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)

課程背景：
農(nóng)村金融因應(yīng)利率市場(chǎng)化與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)刻。如何突破困境走出一條差異化且可持續(xù)發(fā)展的道路是各銀行領(lǐng)導(dǎo)層關(guān)注的焦點(diǎn)。課程以當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展趨勢(shì)為基礎(chǔ)，借鏡歐洲、亞洲地區(qū)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型適應(yīng)新時(shí)代的經(jīng)典案例，闡釋農(nóng)村金融在固有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)下，如何做深作精，深挖小微金融的發(fā)展?jié)摿Γ孕∥⑵髽I(yè)融資發(fā)展響應(yīng)國(guó)家政策，深化自身銀行發(fā)展戰(zhàn)略，建立標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度與創(chuàng)新產(chǎn)品及營(yíng)銷(xiāo)。
課程收益：
1.充分了解當(dāng)前農(nóng)村金融困境
2.充分掌握金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與軌跡
3.有策略有方法思考農(nóng)村金融的優(yōu)勢(shì)與短板
4.以全新思維調(diào)整戰(zhàn)略高度與資源分配，建立可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型模式
課程對(duì)象：中高層干部 高管 未來(lái)領(lǐng)袖儲(chǔ)備人員 優(yōu)秀青年員工
授課方式：方法學(xué)習(xí)+案例分析+實(shí)踐分享

課程大綱/要點(diǎn)：
一、農(nóng)村金融治理零售信用金融服務(wù)趨勢(shì) 
1.微貸款已由福利型轉(zhuǎn)向制度型，市場(chǎng)前景廣闊 
1)福利型
2)制度型
2.全球微貸行業(yè)呈現(xiàn)集中化、多元化、互相融合的格局 
3.各國(guó)均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口 
4.操作機(jī)構(gòu)已由非政府組織轉(zhuǎn)向銀行，且成為微貸發(fā)展的主力軍
5.業(yè)務(wù)推動(dòng)由傳統(tǒng)信貸部門(mén)轉(zhuǎn)向?qū)ｉT(mén)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍 
6.業(yè)務(wù)類(lèi)型由“只貸不存”向綜合性微金融服務(wù)擴(kuò)展
7.廣泛借助高科技手段構(gòu)建新型微貸模式

二、農(nóng)金單位零售信用金融服務(wù)策略 
1.新思維: 
1)農(nóng)信金融單位轉(zhuǎn)型的必要條件,面向市場(chǎng)及客戶(hù)的需求所調(diào)整的體制
2)以微貸信用產(chǎn)品切入消費(fèi)性市場(chǎng),籍以了解企業(yè)金流及商業(yè)模式,經(jīng)營(yíng)零售業(yè)務(wù)與開(kāi)創(chuàng)零售金融服務(wù)平臺(tái) 
3)服務(wù)當(dāng)?shù)氐娜嗣窦捌髽I(yè), 以地方性的主力社區(qū)農(nóng)村銀行自居,深耕金融服務(wù)及創(chuàng)新服務(wù)
4)人性化的金融服務(wù)(日本方言ATM)
2.新產(chǎn)品:
1)發(fā)展延伸“中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品”,“金融服務(wù)走出去”,以維系貸款客戶(hù)的服務(wù) 
2)整合策略性異業(yè)合作服務(wù)平臺(tái), 將服務(wù)項(xiàng)目融入客戶(hù)生活中
3)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品及項(xiàng)目, 達(dá)到交叉銷(xiāo)售, 創(chuàng)造客戶(hù)貢獻(xiàn)度
3.新工具:
1)以獨(dú)立性科技平臺(tái)為手段, 架構(gòu)虛實(shí)通路, 架設(shè)金融服務(wù)端末
2)以系統(tǒng)平臺(tái)建構(gòu)流程; 服務(wù); 管理; 資料標(biāo)準(zhǔn)化 
3)創(chuàng)造便利性金融服務(wù)工具 
4)普惠金融的新武器(RTM)

三、小微企業(yè)融資貸款策略
1.貸款融資市場(chǎng)及地方性金融單位特性策略
1)為何以”貸款融資”切入客戶(hù)市場(chǎng)?
2)地方性銀行的目標(biāo)策略為何?
2.小微企業(yè)信用貸款市場(chǎng)的特點(diǎn) 
1)“ 純信用 ” 貸款融資的技術(shù)方法要點(diǎn)
2)小微貸款的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略
3.小微企業(yè)信用貸款核心技術(shù)上的策略
1)小微企業(yè)信用貸款核心作業(yè)流程改造
2)建立標(biāo)準(zhǔn)化管理制度及執(zhí)行, 同時(shí)取得 ISO 9001 認(rèn)證
3)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo), 整合服務(wù)活動(dòng)及培訓(xùn)課程, 讓金融服務(wù)走出去 
4)建立科技化創(chuàng)新服務(wù)與產(chǎn)品管理平臺(tái) 
4.小微企業(yè)融資貸款策略: 三步曲
1)制度流程標(biāo)準(zhǔn)化, 提高管理及人力產(chǎn)質(zhì)績(jī)效
2)以”純信用”貸款產(chǎn)品為主體, 三新策略
3)融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)營(yíng)運(yùn)策略
5.市場(chǎng)調(diào)研
6.小微企業(yè)融資貸款策略案例說(shuō)明
1)浙江省富陽(yáng)農(nóng)合行
2)江蘇省南京銀行
3)其它案例說(shuō)明 

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