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小微信貸技術(shù)創(chuàng)新培訓(xùn)

課程大綱：
第一講：小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控 
第一部分：現(xiàn)階段小微信貸政策與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想 
小微信貸風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)容忍 “規(guī)劃先行、重點(diǎn)突出、組合優(yōu)化” 
分散風(fēng)險(xiǎn)與大數(shù)定律的體現(xiàn) 信貸全流程控制 可持續(xù)發(fā)展原則 

第二部分：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范 
逆周期
抗周期的行業(yè)類(lèi)別選擇 
周期性行業(yè)
調(diào)控行業(yè)的差異化信貸策略 
——案例分析：如何針對(duì)調(diào)控行業(yè)實(shí)施彈性信貸策略 

第三部分：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)防范 
“發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，兼顧機(jī)構(gòu)差異，全局優(yōu)化發(fā)展”原則 
區(qū)域小微市場(chǎng)規(guī)劃與細(xì)分市場(chǎng)的專項(xiàng)信貸政策 
區(qū)域主流產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)分析與差異化信貸管理 
區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)挖掘與信貸專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)提煉 

第四部分：客戶風(fēng)險(xiǎn)防范 
“共性、批量”特征的小微商圈集群信貸策略 
“供、產(chǎn)、銷(xiāo)封閉控制”特征的小微產(chǎn)業(yè)集群信貸策略 
“特殊紐帶關(guān)系”特征的小微客戶組織信貸政策  

第三部分：客戶集群的潛力分析與客戶分類(lèi)、分層篩選  
客戶集群的調(diào)研方法與步驟 
客戶多元化的分類(lèi)與分層篩選標(biāo)準(zhǔn) 
每個(gè)市場(chǎng)有無(wú)客戶數(shù)量的最優(yōu)開(kāi)發(fā)比例？ 

第四部分：小微金融的交叉銷(xiāo)售與公私聯(lián)動(dòng) 
信貸與結(jié)算的捆綁方法與效果分析 
小微戶經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)與家庭金融業(yè)務(wù)的捆綁方法 
促進(jìn)產(chǎn)品組合銷(xiāo)售的行內(nèi)配套措施種類(lèi) 

第五部分：細(xì)分市場(chǎng)的綜合解決方案定制與評(píng)價(jià) 
市場(chǎng)特征提煉與“因客而變”的定制化方案設(shè)計(jì) 
細(xì)分市場(chǎng)定制化解決方案的適用性分析 
細(xì)分市場(chǎng)定制化解決方案的競(jìng)爭(zhēng)性分析 
細(xì)分市場(chǎng)定制化解決方案的盈利性分析 

第六部分：小微金融服務(wù)的差異化定價(jià)策略 
利率差異化定價(jià)需要考慮的因素與權(quán)重 
收費(fèi)業(yè)務(wù)品種 保證金、風(fēng)險(xiǎn)基金的特點(diǎn)與談判方法 
組合產(chǎn)品讓利的原則與方法 

第七部分：批量營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
第八部分：產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范 
現(xiàn)階段小微客戶流動(dòng)資金貸款所暴露的問(wèn)題 
流貸“封閉化”改造與貸款“泛流貸化”
積弊 產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的良性促進(jìn) 

第九部分：授信風(fēng)險(xiǎn)防范 
“組合風(fēng)險(xiǎn)管理”原則與差異化擔(dān)保組合結(jié)構(gòu) 
小微抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范 
小微保證貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范 
小微信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析與防范 

第二講：批量營(yíng)銷(xiāo)策略 
第一部分：小微客戶的市場(chǎng)類(lèi)別與細(xì)分市場(chǎng)挖掘 
具有共性特征的小微客戶市場(chǎng)分類(lèi) 
細(xì)分市場(chǎng)挖掘與特色市場(chǎng)培育 
模擬演練：尋找本地細(xì)分市場(chǎng)并定制金融服務(wù)方案 

第二部分：“搭平臺(tái)、做批量”：與各類(lèi)市場(chǎng)組織的合作方式  
商會(huì)、協(xié)會(huì)、市場(chǎng)管理方的運(yùn)作特點(diǎn)與銀企合作方式 
核心企業(yè)“1+N”市場(chǎng)的銀企合作內(nèi)容與方式 
“公司+農(nóng)戶”市場(chǎng)的銀企合作內(nèi)容與方式  

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