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十九大后中國銀行發(fā)展的趨勢與戰(zhàn)略轉型培訓

課程背景：
黨的十九大報告中，*總書記指出，“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”。這為新時代中國特色社會主義市場經濟的金融建設指明了方向。
近日，中國人民銀行行長易綱宣布了進一步擴大金融業(yè)對外開放的具體措施和時間表。其中多條涉及銀行業(yè)開放，包括取消銀行和金融資產管理公司的外資持股比例限制，擴大外資銀行的業(yè)務范圍等。銀行業(yè)對外資有限性開放已經十多年了，外資市場占比還不到2%，現在我國金融業(yè)大門大開，對本土金融機構，尤其是金融根基、總資產高達252萬億的銀行業(yè)無疑會帶來巨大的沖擊，我國銀行業(yè)市場化的大格局無疑會面臨巨大的調整。
面對國家宏觀政策的調整，全面開放外資銀行準入的市場大環(huán)境，各大銀行都要以最終客戶為導向，先練扎實“內功”。實體經濟是金融的終端消費者，服務實體經濟是金融的本源，但在這過程中要把準脈，發(fā)揮不同金融機構的競爭優(yōu)勢，讓合適的金融機構去服務適合的實體經濟。
當前商業(yè)銀行經營管理面臨新常態(tài)、新市場、新競爭、新機遇。在移動互聯(lián)網4.0時代背景下，互聯(lián)網金融、金融脫媒和利率市場化大大改變了銀行業(yè)特別是基層網點的生存狀態(tài)，營銷也隨之進入了新的發(fā)展情景。從長期看，在互聯(lián)網時代大潮下傳統(tǒng)柜臺業(yè)務量必然會不斷下降，同時運營成本也會居高不下，銀行物理網點效益下降成為必然。從發(fā)達國家情況看，物理網點經營走下坡路，乃至出現撤并潮，也已經成為一個趨勢性現象。有人甚至斷言，銀行的物理網點的功能將大大弱化，甚至成為銀行的包袱。當然，這種觀點過于悲觀。但卻道出了銀行網點轉型的現實壓力。更為重要的是，銀行網點不僅要生存下去，而且還要大大提升效能，提升對銀行業(yè)績的貢獻率。

課程收益：
.解析十九大對金融改革的指導意見，把握國內外市場環(huán)境；
.分析銀行業(yè)對外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰(zhàn)；
.客觀認識移動互聯(lián)網4.0時代對銀行實體業(yè)務的潛在沖擊；
.深刻認識銀行基層網點現存的“四多、四大、四個矛盾”；
.了解銀行的智能網點轉型變遷方向；
.強化銀行物理網點的優(yōu)勢；
.強化營銷軟實力的提升；
.學習部分銀行轉型案例

課程大綱
一、解析十九大對金融改革的指導意見；讀懂中國經濟發(fā)展方向
二、分析銀行業(yè)對外資全面開放給國有銀行帶來的挑戰(zhàn)
三、移動互聯(lián)網4.0時代下銀行面臨的三大沖擊

四、銀行基層網點的生存現狀：
1、基層網點的“四多”:
.中小企業(yè)多
.中老年客戶多
.高端客戶多
.新客戶多
2、基層網點的“四大”：
.銀行持續(xù)增長的壓力逐年增大
.資產風控壓力大
.銀行從業(yè)人員布局壓力
.員工增收壓力巨大
3、基層網點的“四個矛盾”：
.客戶的金融服務訴求與銀行所能提供的服務之間相互矛盾
.規(guī)模成本與利潤攤薄之間的矛盾
.期望值和現實之間的矛盾
.監(jiān)管和潛在風險之間的壓力矛盾

五、銀行五大應對策略：
.強化網點的獲客能力
.強化對網點存量客戶的經營管理
.提高戶均價值挖掘
.建立分層的增值服務，降低客戶的流失率和提高客戶的資產集中度。
.降低客戶的經營重心

六、銀行網點轉型
1、銀行的網點轉型從1.0版本到3.0版本：
.1.0時代的銀行網點轉型的核心體現是“一致化”服務
.2.0時代的銀行網點轉型的核心體現是“差異化”服務
.3.0時代的網點轉型的銀行則是一個無處不在的服務
2、網點轉型方向五大趨勢：
.智能化
.輕型化
.社區(qū)化
.智能化
.商店化
3、銀行網點轉型方向：
.調整客戶結構，變“數量優(yōu)勢”為“質量優(yōu)勢”
.重建營銷模式，變“贏在大堂”為“贏在系統(tǒng)”
.提升轉型層次，變“基層轉型”為“管理行轉型”
.轉換競爭焦點，變“價格戰(zhàn)”為“服務嵌入”
.重視科技支撐，變“數據孤島”為“資源整合”
4、智能銀行網點的四種類型
.精簡版網點（輕型網點）
.VTM自助網點
.全功能旗艦店
.新概念旗艦店

七、銀行網點轉型的路徑和配套措施：
1、在轉型路徑上
.加快網點布局調整，
.發(fā)展自助渠道，
.加快網點效能升級，
.創(chuàng)新渠道業(yè)態(tài)
2、在配套措施上
.強化網點考核，
.優(yōu)化業(yè)務流程，
.建立系統(tǒng)服務平臺，
.提升銀行服務能力和水平

八、銀行網點轉型案例：
1、廣發(fā)銀行轉型案例
.小微金融
.零售金融
.金融市場業(yè)務
.網絡金融
2、北京銀行轉型案例
.“一體兩翼”發(fā)展模式
.智能“輕”網點建設
.物理網點和電子渠道聯(lián)動
3、興業(yè)銀行“輕資產、輕資本”發(fā)展
4、平安銀行個人網銀2.0
5、工商銀行“智慧網點”
6、農業(yè)銀行“超級柜臺
7、直銷銀行的試水

九、人員素質新要求，八大服務新突破：
.體驗服務
.統(tǒng)一服務
.融合服務
.鏈式服務
.精準服務
.前移服務
.協(xié)同服務
.人性服務
十、銀行智能網點的創(chuàng)新建議
.網點不應該是責任中心和利潤中心而是展示區(qū)，是體驗店
.用互聯(lián)網思維做好營銷服務
.做特色化銀行
.從暴利銀行向微利銀行轉型

十九大后中國銀行發(fā)展的趨勢與戰(zhàn)略轉型培訓